实战篇
制定投资规划构建稳健投资组合
“投资大师和成功投资人士之所以在投资上做的风起云生，顺风顺水，并不是因为他们拥有常人所没有的禀赋，而是在于他们能够善于制定科学的投资规划，并将投资分解为若干个可度量的小目标。”理财专家介绍说。现在越来越多的人觉得筹备自己的养老金刻不容缓，要想在退休之后维持现有的生活水平，就必须及早建立起自己的养老账户。可是说归说，真正开始为自己的养老进行筹划的人并不多，养老金筹集问题成了一个烫手的山芋，为什么呢？很重要的一个原因是，大部分人觉得养老是一件遥远的事情，而要想保证养老生活的品质需要的“天文数字”也让他们觉得无所适从。
于先生就是其中的一位，按照于先生现在的收入水平，他依然觉得富裕养老离自己有点远。“尽管家庭月收入能够达到2万元，但是要想在退休前积累起近200万元的养老费用对我来说还是有点遥不可及。”200万元的数字来自理财师根据于先生的养老需求所进行的测算。“要供房、要养车，要负担父母的一些费用，要为女儿的教育做一些计划……”于先生列出的一长串理由，足以成为他放弃养老金筹划的原因。可是当理财师为于先生制定出养老金筹备的定期定额投资计划时，结果显然让于先生吃了一惊。专业理财师告诉于先生，如果从零开始的话，他每个月大约需要投入3400元的资金到自己的养老投资计划中去，以8%的年收益率来计算，20年后于先生退休的时候就可以拥有200万元的养老储备。“和积攒下200万元的资金相比，3400元的月投入显然是容易实现的。”于先生没有想到，原来把目标分解之后，做起来并没有想象中那么困难。“我已经建立了定投的计划，为富裕养老而努力”。
有了切实可行的投资规划，在选择投资工具上就显得游刃有余了。现今，市场上可供市民选择的理财产品日益丰富，既有高收益高风险的股市、期货、外汇等投资品种，也有基金、黄金、信贷等较为稳健的投资品种，储蓄、国债、债券等低风险投资品种同样可作为选择。投资者可综合考量家庭经济状况以及风险承受能力，并向专家咨询做出合理规划，进而实现家庭财务自由。
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