保险理财顾问其实也就是保险销售人员，人寿保险一般可以分为两类理财顾问，一种是提供个人的寿险和养老保险咨询的服务，一种则是向团体提供咨询服务的。这些保险销售人员经过专业培训之后，向不同需求的客服提供理财服务。

　　无伦是在国内还是在国外，保险公司通过职业代理人来销售险种的事实已广为人知，人们也早已听说客户可以通过保险经纪人来选择险种。

　　职业代理人是与一个或一个以上保险公司签定代理合同的全日制销售人员。他们的主要收入来自其保单销售所得佣金。职业代理人在法律上是独立的合同当事人，而不是保险公司的雇员。因此保险公司只能对合同中规定的代理人行为加以控制。

　　而在我国，代理人在任何一段时间内只能与一个保险公司签订合同，不能销售其他公司的产品。这类代理人被称为独家代理人或专属代理人。而经纪人和保险公司之间既没有代理合同也不存在雇佣关系，所以保险公司不能管理经纪人的活动。

　　代理人和经纪人的不同之处在于他们的立场不同。代理人只能代表保险公司销售该公司提供的险种；而经纪人，一般是资深的保险专业人士，他们要站在顾客的立场上，根据顾客的经济状况和保险需求，寻找市场上已有的最合适的险种，业务达成后，代理人和经纪人都可以从保险公司处取得佣金，但很多经纪人更愿意把佣金返回给客户，再向顾客收取咨询费，以表明他的服务立场。

　　除了以上两种销售方式外，一些保险公司，如英国标准人寿保险公司有自己的销售队伍，称为直销部门。销售人员被称为金融计划顾问。

　　标准人寿有两类金融顾问，一类主要提供个人寿险和养老金咨询；另一类则向团体保户提供公司团体计划咨询服务，这些经过严格专业培训的金融顾问为不同层次和需求的客户理财。他们每天都要花费许多时间访问客户，为他们提供理财咨询服务。

　　由于标准人寿的很多业务由经纪人销售，因此团险代表也常为经纪人提供服务。但这种服务并不影响经纪人的佣金给付。团险代表的收入也是基本工资加上激励奖金。

　　对金融顾问的工作支持，除了每个地区有行政后勤人员，公司在总部还设有几个部门专门为他们提供服务。销售过程管理部主要检查金融顾问的销售行为是否符合保险监管条例。该部门还向他们提供笔记本电脑和有用的软件。同时，销售标准部也负责销售质量的管理。他们主要监督金融顾问售出的产品是否符合保户的最大利益。另外市场部设有热线服务，随时为金融顾问提供信息查询。