案例二：新婚夫妇如何投资积累购房基金

　　何晓今年28岁，月收入税后6000元。妻子月收入税后3000元，二人单位的三险一金均齐全。妻子还买了一份商业保险，年缴1万元。何晓夫妇两人在今年情人节(2月14日)领取结婚证，两人有自己的一套住房，有一辆价值8万元的汽车。

　　新生活伊始，何晓想重新做投资规划，待资金积累到一定程度后，未来再购买一套房子，何晓符合本市购房条件，虽然家里可以赞助首付，但还是想尽量减少家里的负担，自己投资如何积累购房基金。

　　理财建议

　　何晓夫妇刚刚组建家庭，家庭月收入9000元，每月刚性支出占家庭月收入的55%。建议何晓将家庭月支出做些调整，剩余部分尽量储备起来，用于家庭财产积累。何晓夫妇是工薪阶层，积累主要来自薪资结余，随着年龄增长和工作进步，家庭收入会持续增加。在积累资金的同时，也要努力增加财产性收入，运用现金工具和投资工具管理好家庭财富。鉴于目前的楼市调控态势和小夫妻的经济实力，购房目标倒可以先放一放，毕竟这也是一个水到渠成的过程，勉强不得。综合考虑多种现实情况，建议何晓将家庭月支出调整为4000元。

　　但是年轻人刚刚组建家庭，又面临事业的上升期，各项不可预见的弹性支出必不可少，一味控制支出也不可取，何晓夫妇每月可存入1000元定期存款，作为弹性支出加以储备。鉴于目前处于加息通道中，故存期以3个月为宜，既保持一定的流动性，又可应对不时之需。

　　而部分资金可采用定投货币型基金方式加以储备，每月定投2000元，按年化收益率4%计算，可增加一点收益。何晓每月用于养车的费用约1000元，随着国际油价的持续飙升和养护成本的提高，这部分开销会持续增加，建议尽量选择公共交通，降低车辆使用频率。

　　同时应养成记账的习惯，将每笔家庭支出的时间、用途、金额罗列其中，做到精打细算、量入为出，杜绝盲目消费;如果能提前做好月度支出预算，则更有利于控制支出。

　　基金定投虽然是强制储蓄的好办法，但属于“被动型”投资方式，申购、赎回均有一定费用，适宜中长期持有。目前看来，股票型基金净值波动较大，风险性与收益性并不匹配。何晓夫妇年纪较轻，具备一定的风险承受能力，且有购房需求，对资金回报率有一定要求，股票型基金并不能满足其实际需求，仅定投货币型基金作为现金储备即可。

　　何晓最适宜的投资方式就是将每月结余持续投资股票市场。随着国际大宗商品价格上涨与国内产业整合，农产品[17.615.96%股吧]、有色金属、高端装备制造、资产重组等板块都孕育着较多的机会，但要遵循价值投资理念，采取正确的操作方法，切实控制风险。