个案资料
周先生，47岁，自己做点小生意，月收入平均15000元，有一对5岁半的双胞胎儿子、一个上高二的女儿和一个80岁的老父亲。由于儿子小，老爸年事已高，家中无人照看，妻子于去年辞职在家承担家务。
家庭现有现金及活期存款10万元，基金5万元。没有房贷，家庭有一辆MPV汽车，一辆捷达汽车，在郊区有个小院子，比较新，目前闲置。万能险年缴6000元。每月生活开销3000元，其他支出5000元。父母赡养费一年4000元，孩子教育费用一年4.3万元。由于生二胎，被罚款20万元（已支付）。
理财目标
1.如何整合、增加资产？
2.两个儿子的教育金储备以及女儿上大学的费用如何规划？
3.郊区的小院是否需要变卖？
财务状况分析
周先生税后年收入18万元，赡养老人年支出4000元，子女教育年支出4.3万元，万能保险年支出6000元，生活开销及其他年支出9.6万元，累计年支出为14.9万元。支出占比为82.7%，比例过高，需要立即调整。
周先生的家庭处于成长期，支出比较固定，但子女养育和教育支出将逐渐增加，另外由于周先生是目前这个家庭的唯一经济来源，因此各类保险的需求将达到高峰。就目前薪酬水平而言，周先生收入属中等水平，但家庭支出占比过多，建议节俭生活，做到量入为出才好。好在还有一些家庭固定资产，可以通过变卖增加资产。
理财建议
减少不必要的开支
由于周先生的妻子没有收入来源，而且正是上有老、下有小的时候，对于目前家庭月支出8000元来说，确实是笔不小的开销，建议削减至5500元，减少不必要的开支。这样家庭年收入18万元，各类支出合计每年11.9万元，结余6.1万元，相当于每月可利用的投资金额为5000元左右。
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