和其它投资工具稍微有所不同的是，“买到就是赚到”的保险大致可以分为三类。

　　一类是投资型的保单，如投连险，这是和投资市场连接度最高的，也是“投资”属性最高的保险，这类保单投资成功后，就是赚到“真金白银”了。

　　还有一类其实大家可以通过保额的大幅增加去“赚”，因为保额增加后，你的保险利益也就直接增加了，当然也是赚到了。

　　此外还有一类是通过一些附加利益的获得，来为自己“赚钱”，比如投保少量主险以后，就可以投保一些常规情况下买不太到的保险产品，也就相当于“划算”了。

　　自动增额权益保额10年后自动翻番

　　大家可能都还记得，投资大师彼得·林奇曾在自传《成功投资》一书中提到，找到了“tenbagger”就可算成功了，意译为“能翻十倍的股票”。

　　这样的目标也许有些过大，于是很多人将自己的投资目标改为，10年内翻番，那也就不错了。

　　借助股票投资的这个翻番概念，我们希望也能找到类似的保险产品。

　　而通过“72法则”，我们计算出，10年内翻番的投资，其内含回报率为年复利7。2%。可以，这和保监会长期储蓄型保险最高年复利2。5%的限制似乎也差距太大了。

　　我们换个角度看问题后发现，市场上一种名为“自动增额权益”的功能，倒是可以让你的保额在10年自动翻番，甚至在5年后就能翻番。

　　在我国台湾地区保险市场上，这类带有增额权益的产品比较普遍，而且有部分产品还是复利增额。比如，假设30岁的华小姐，投保一份20年期的增额型分红终身寿险，保额100万元新台币（约合人民币25万元），从第11年起，保额每5年增加50%，第21年后，以投保金额为基数每年按2。75%复利增额再加计1倍投保金额。

　　而在我们国内市场上，还没有自动复利增加保额的保险产品，但已经有可以单利自动增加保额的产品。比如中宏保险的大部分保险产品都带有这一权益性功能。

　　据中宏保险的专家介绍，自动增额权益又称IPO（与股票市场的IPO不是一回事），在国外一些成熟的保险市场，早已深入人心。

　　“自动增额权益”的特质在于它将为客户带来免核保的保障利益而自动递增。在中宏，客户在购买主寿险时可自动获得该权益，增长比例可以选择5%或10%，在每个保单周年日，其保险金额将自动递增。投保人获得此项权益，并不一定非要行使，只是在自己需要时才行使。

　　举例来说，蒋先生今年三十而立，他购买了中宏“理财通”分红终身寿险，保额10万元。蒋先生投保时选择“中宏自动增额权益”5%的递增比例，到50周岁时，他的保单总保额将达到20万元，其中，由IPO自动增加的10万元保障无需核保；同理，到了55周岁时，蒋先生的保额已经自动递增到了22。5万元。

　　这样一来，一方面可以弥补投保人在投保过后的十年、二十年甚至更长时间后，保障额度的相对贬值（因为通货膨胀因素的存在，同样10万元的保额，在20年后能起到的经济补偿作用实际会下降很多），及时弥补投保人、被保险人的保障需求缺口，使保额随着时间推移，小幅度平稳地上升，也可以随时要求停止增加。

　　同时，这保障增额部分可以让客户享受免核保的优惠，人们不必担心因为健康发生变化而无法如期加保。

　　有了这样一项权益，年轻的、或是预算较少的客户在购买保险初期，不一定把保额定得很高，而是可以选定一个适当的保额，然后让它逐步小幅度缓慢递增，这样的选择将更符合个人收入变化的曲线，对投保人来说比较实惠、便利。