同样是理财，为什么有的家庭能盈利，有的却赔钱呢？
刘彦斌指出，不正确的理财就会赔钱，投资理财应当因人而异。比如年轻人，本来就没多少钱，也缺乏投资眼光，却要去买一些股票等理财产品，可能就会把结婚买房的钱都赔进去。再如一些老人，不恰当地把养老金等财产都投向他们所难以判断的理财产品中，同样会赔钱。这两部分人群都应当是以储蓄为主要方式理财。
进行投资理财的主力人群应当是35岁至60岁左右的中年人，他们收入稳定殷实，也需要为将来养老储备财富，所以有能力也有必要进行投资理财，通过投资股票、房产等使自己的财富保值增值。
“总的来讲，我认为每个人35岁之前理财的重点是为了买房买车结婚生子，而35岁之后就要首先侧重养老金储备，其次是子女教育，因为子女教育所需花费远比养老少得多。每个家庭应该根据自己的财务状况，着手整理家庭资产负债表、每月收支表，看看每一年扣除房贷、生活费、保险费，以及夫妻两人的退休金准备后，还有多少家庭结余，再制定适合自己家庭的各项规划。”刘彦斌说。
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