目前，中国人口已经进入了“低出生率、低死亡率、低增长率”的阶段，人口老龄化问题日益明显。据国家发改委资料，到2006年，60岁以上的老龄人口已占总人口的7.7%，超过了7%的国际平均水平。然而，我国尚处于小康社会起步阶段，缺乏富裕的中产阶层，“未富先老”成为许多中国人未来不得不面对的大问题，防老养老的财务需求越发突出。

　　说到养老投资，最关键的两个考虑因素就是安全性和收益性。论安全性，社保和银行存款无疑最具有优势。然而目前中国的养老金缺口已达2.5万亿元，随着老龄化的来临，养老金缺口有进一步扩大的趋势。把希望寄托在社保养老上，显然是杯水车薪。而负利率将长期存在的今天，把自己辛苦攒下的养老钱在银行里一放几十年，任由其随着时光流逝而不断贬值，更是绝大多数人所不能容忍。专业人士建议，定期定额投资基金是兼具安全性和收益性的养老首选投资工具。

　　首先，基金定投具有较低的风险性。国内外历史数据显示，基金定投投资周期越长，亏损的可能性越小，定投投资若超过10年，亏损的机率接近于零。定投投资之所以具有较低的风险性，是由其投资的方式决定。多次小额买入的投资方式比较容易坚持下来，投资期限如能达到5年以上，其间市场至少会经历一次牛熊转换。如市场由牛转熊，由于投资者是分批买入，成本相对较低，市场进入熊市后，成本摊得更低，因此只要市场稍有起色，便可实现盈利。在市场由熊转牛时，基金定投的优势就能体现得更为明显：熊市中，大多数投资者都不敢再买基金，事后来看实际上是错过了投资的好时机。但做基金定投的投资者，由于每月由银行自动扣款，很容易便可实现理性投资，轻轻松松便大赚一笔。因此在熊市时，投资者切不可停掉定投，否则便难以享受到上述好处。建议投资者定投的期限应大于一个市场周期。

　　其次，基金定投的收益率长期来看比较理想。如以上证指数模拟定投的基金净值来计算不同期限定投的年化收益率，可以看到即使市场指数在短期内波动较大，既有大幅上涨的年份，也有大幅下跌的年份，但从长期来看，市场指数年化收益率还是很可观的，如上证指数1993年-2007年15年期间的年化收益率为10.3%，香港恒生指数1978-2007年30年期间的年化收益率为15.15%，大幅超过其他投资方式的收益率。

　　高收益率、低风险性以及强制储备功能契合了养老投资的充分必要条件，正因如此，基金定投作为积累养老基金的投资工具，在成熟市场已经风行很久，10年期基金定投尤为受捧，对于我国大多数投资者而言，开始接触基金定投的概念也就是这几年的事情。由于基金定投具有能够在风险和收益之间进行最好匹配、最大限度缩小风险的能力和长期稳定收益性能，目前已被理财行业作为理想的养老投资工具介绍给投资者。投资者可以通过兴业银行购买到28家基金公司旗下的197只基金产品，其中可进行定投的基金180只。只要拥有兴业银行借记卡，就可在柜台、网银等交易渠道开通基金定投业务，基金定投申购费率最低可至四折。