专家分析

　　目的明确了，想要购买的商业保险：

　　1、一份重大疾病险。

　　2、一份住院医疗险。

　　3、一份商业养老保险。

　　接下去的步骤就是确定保障范围、保障期限与保障额度等这些关键因素。

　　先说一下重大疾病保险，所有的保险产品中，以重大疾病保险最为复杂，有消费型、返还型（还保费、还保额、有无分红）、定期、终身、提前给付、额外给付、单次赔付、多次赔付、纯粹重疾、额外轻症等多种形态。

　　住院医疗，可以附加在主险之后，也可选择独立承保的产品。

　　主要的区别在于报销比例、报销范围（是否可报社保范围外自费药械），以及续保条件（这点比较重要，保证续保是首选）。

　　商业养老保险，要关注几个主要因素，分别是家庭结构、预期寿命、退休年龄、退休后的资金需求、退休后的收入状况、现有资产情况、通货膨胀率，以及退休基金的投资收益等。

　　不过在您想购买这些保险前，是否有考虑过投入的保费问题，按照您的选择，如果这几款都购买，那么可以这么说，年缴保费少说也在3-4万左右。（按照我的想法）而您也说刚注册了公司，那么资金运作是非常重要的，而缴纳如此之高的保费，是否会影响公司的资金周转呢？（因为您并没有提供更详细的信息）

　　在我看来，您和爱人更应该考虑的是重大疾病保险，医疗保险，意外保险，定期寿险。而商业养老保险，其实如果公司经营得当，完全没有必要购买（如果公司的运营利润比商业养老保险还低，那么这个公司是否能正常运营还是一个问题）。

　　1、重大疾病保险，我就不多说了，之前的代理人介绍过了。

　　2、意外保险包含意外伤害（保意外身故和高残）、意外医疗等。公司成立之初，创业非常辛苦，如果经常需要外出做业务，那么意外保险是最好的选择，保费是所有保险中最低的，而保障也是很高的，一年几百块就可以几十万的意外身故保障。缺点很明显，仅仅保障意外方面的。

　　3、定期寿险（一般只针对意外身故，疾病身故，高残），属于相对比较便宜，重点最身故做保障的险种，价格比意外保险贵，因为包含了疾病身故。

　　在我国，医疗保险，意外保险，定期寿险基本都是消费型的，保费便宜，但不返还，换而言之，其实就是在事业的高峰期，创造更多经济价值的同时获得一份高额的保障。（如果自己能预估未来2，30年没风险，那么也没必要购买了）

　　4、医疗保险，个人商业保险中，一般除了门诊疾病不包含，其他都可以获得保障，意外医疗、住院医疗、住院补贴等。每一项一年保个1，2万左右都可以考虑，保费也不会很高，按照您夫妻两人的年龄，全部一起，一年的保费也就几百（和社保的报销范围差不多，如果选择带有报销自费药的那么保费就会相对高不少）。