专家分析

　　保险是金融理财中不可缺少的工具。（基金，信托）是投资工具。理财不等于投资。投资只是理财中的一部分。

　　在理财时，加强保障是要充分考虑的。只有保障加强了，才能没有后顾之忧地安排后面的理财规划，从理财角度看，保险保障虽然不能产生高的投资回报，但却是必需的，也是必要的提供保障的投资，同时还能给人们巨大的心理安全感，为投资保驾护航。

　　如果说人是1，产生的财富是1后面的0，如果1没有了，再多的0也是没有意义的符号，缺少保险的理财是不健全的。

　　如果从资金安全和长期收益的情况看，建议先考虑保险理财产品！意外+重疾+养老

　　原因，1、保险是为了转嫁你的个人风险并保值增值你的个人资产，保险业成中国正在蓬勃发展中，资金的安全和收益性都很好！

　　2、虽然在国外很多人用基金，信托做养老准备，但很多是在保险公司买的长期基金。而在中国，基金市场还不成熟，基金公司太多，良莠不齐，做长期养老投资有一定的投资风险，而且自己也很难做到长期坚持定投的，起码我现在还没听说有人长期定投超过5年，而没有卖买的。

　　3、信托在中国也刚刚起步，还不是很成熟，而且你也没有必要这个时侯考虑它，必竞我们现在收入还不高，以后可以多留意下。

　　一个都不能少（保险、银行存款和基金），至于信托嘛。没有个几百万的资产还是别考虑了，保险里的年金和信托公司的信托理财产品都属于信托，保险收益处于低水平，私募收益高，但门槛都很高的。

　　收入不高建议多考虑消费型保险和定期保险。目前不是买返还型保险的最佳时机。找一位有良知的保险代理人很关键。

　　保险只是理财中一种工具，理财包括：保险、股票、基金、期货、信托等等。所有的理财都以增加财富和保存财富为最终目标。

　　有好多人对保险有个很严重的误解，认为保险的回报率不高，比不上房产、股票等等投资的回报率，不值得买。

　　其实他们应该的注重的是：如何策划一完整的财务计划，而不是狭隘的注重回报：

　　例如一个强健的身体需要：空气、水、食物。同样的，一个健全的财务计划需要：保险、储蓄、投资。

　　保险就如空气一样，当你有急事时，例如：残废或重病。在财务上喘不过气来时，它能为您提供一笔一应急现金，让您舒一口气，甚至救您一命。储蓄就像是水，当您用钱过多，周转不灵，对饥渴时候，储蓄就如甘露，让您立刻止渴生津。投资就像就像食物一样，投资做得好，它让您现在吃得饱、吃得好，子孙后代都能吃得又饱又好。

　　所以一个完整的财务计划需要：空气=保险，水=储蓄，食物=投资。