专家分析

　　保额和保费两者，对于客户来说只能决定其一，又要养老又要重疾，结果弄出的方案就只有5万重疾了，也太难为上面两位了。

　　有所取必然有所舍，如果真要用5000的预算来做如此多的方面，意外、住院、重疾必须用消费型的险种来做，才能留出些保费空间来补充养老。

　　仍然需要说一点，购买保险也是有先后顺序的，不是一步到位的事情。

　　得益人生产品分基本保额和危险保额之分。。基本保额就是人死了赔5万。。再加没领取生存金的钱，也就是到85岁的生存金的钱全部加起来，还加5万就是30万。。你知道吗？

　　这产品附加重大疾病15万，是指如果客户在发生重大疾病时候只要医院确定在30种重大疾病之一种，那保险公司就提前给付15万的的重大疾病保障的。。。。如果没有附加重大疾病提前给付15万。而只有危险保额未领取30万。。要到死了才给付你知道吗？

　　没有什么新奇的地方，保证领取的年金产品，附加提前给付的重大疾病而已。

　　总共的利益是确定的，如果重疾赔付了，那就把养老的利益相应减少，如果健康，那么年金的领取才是确定的利益。左口袋的钱和右口袋的钱都是自己的，并不会因为发生重疾而多出一些来。

　　选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳。保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

　　您的保险意识非常好，您27岁的年龄主要以大病保障为主，条件允许可以增加养老储备。

　　我们公司的《金瑞人生》非常符合您的需求。保障35种重疾，年轻时有保障，退休时可以做养老金。意外、大病、养老3合为1。有病保病，没病养老。保障额度逐年递增，可抵御通货膨胀。保费可豁免，非常的人性化，建议您考虑一下。

　　一句话说金瑞：大病管、小病看；红利滚滚分不断；一生没病把钱还，美好人生计划全！

　　给你推荐的险种是一款“溢额”保险。

　　1、虽然基本保额是5万，但是实际的寿险保障是超过30万，重疾的保障是超过15万的。意外和医疗都是可以调整的。

　　2、20万寿险，20万大病，10万意外伤害+3万意外医疗，年交保费5000元左右，这些完全可以做到。

　　3、主险保额5万是在有保险责任的时候给付，如果没有保险责任，会在85岁给付。

　　溢额：意思是说实际得到的保障比基本保障要高很多。这就是为什么基本保额是5万，而实际得到的保障却高出很多的原因。