专家分析

　　那你现在觉得你最需要保险为你解决的是什么问题呢？那这些问题有哪个是你现在最迫切需要解决的呢？这些都是你在选择保险产品时需要考虑的问题。如果你实在是没有思路，我可以为你提供一个思路，因为保险无非就是这几个角度：意外、医疗报销、重疾、少儿险（包括少儿医疗和教育金）、养老等等。如果要让我给你出个主意的话，你可以先从意外、医疗报销、重疾和少儿医疗这四方面考虑。

　　保险的真谛是保障，选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的10%-20%最佳。保障额度是您年收入的5-10倍。

　　首先，您现在是没有社保的，补充和完善意外及疾病住院医疗是首要考虑的险种。

　　其次，重大疾病是您要考虑的第二个健康保障，虽然您现在还是比较年轻，但不等于重大疾病没有可能发生。

　　再次，收入安全保障。您要养自已，以及父母和将来的太太及小孩，因此您的劳动收入安全是非常重要，所以您需要有一个生命或伤残保障，帮你解决后顾之忧。

　　现在你应在老家把新农村合作医疗保险办好。这是基础保障，是自愿参保的，保费低廉。

　　对于低收入的三口家庭，你们夫妻一定要先投保意外险，以解决突发的意外事故对家庭经济的打击。很多公司都有卡折式意外险，投保方便，保费100--200元左右，保障额度几万--几十万，保障期间1年。

　　你们夫妻应趁年轻，重疾险保费低的优势，及时购买，额度10--20万，以解决大病治疗费用上的担忧。保费支出在家庭收入的15--20%左右合适。

　　宝宝在入托时及时买一份学平险，解决意外、疾病住院的费用补偿。保费50、80、100元三档。

　　家庭正处于成长期，收入不是很高，但比较稳定，夫妻双方较年轻，身体健康．但随着女儿的上学，花销也会增多．你们的家庭经不起半点风险。未来是不确定的，所以建议你先把保障类的险种上全，如意外、大病、健康医疗．建议上消费型的，这样，可以以较低的保费获得较高的保障。规划时，不仅要转移大风险，还要规避小风险，如磕磕碰碰，住院手术等。孩子建议上专门针对孩子的意外与医疗险就可以了。以你们的家庭不建议买万能险，万能险属于投资理财险，如果附加大病，前期有较高的保障，60岁以后，你的大病保障就建立在预期上了，60岁以后是大病的高发期！你但心的问题，不能建立在预期上。

　　买保险要先大人后孩子；先保障（意外、医疗、重大疾病）后投资（养老、教育、分红、万能等理财型），科学买保险是有严格顺序的。在外打工也不容易，最担心的就是健康，的确有病治不起啊。老人和孩子也都指望你们呢，所以你们不能有闪失，故你们夫妻一定要把保障类的作好。

　　案例分析

　　如何让有限的资金做到既能储值又保健康