专家分析
保险公司会按比例收取风险准备金和保单运营成本，剩下的就是现金价值，也叫退保金。收取比例第一年最高，以后逐年递减。
现金价值指你退保所得的钱，如果是分红险也只是用现金价值来分红，而不是你所交的保费。保险公司承担一定的风险，所以要扣除一定的成本。
现金价值即退保金，是你要终止合同时所拿到的钱。保险的核心功能是获得保障，把不确定的风险转嫁到保险公司。因此，不论哪家公司的产品，短期内的现金价值都是要比本金少的，但是随着时间的推移，不论是保障型产品，或者分红型产品，现金价值都在增值的。
保险作为金融行业之一，和银行、证券等行业运作的模式不同。
它有它独特的运营方式，购买保险产品之后，获得人身等方面的保障，需相应的成本，所以现金价值会少一些，当时你购买时没有人向您说吗？
现金价值其实就是保险合同的价值体现。每张合同都有一个现金价值表，这个表就标明了每个年头这张保单值多少钱。现金价值主要作用是利于保单借款的计算和退保时应该退的钱数。
为您修正一个认识误区：保险，是保障，不是储蓄。是用小钱换大的保额。
而且现金价值，是指如果此时出现退保的情况下，会出现的缩水。但是前提是您已经拥有了一年的保障了。任何收获都是有播种成本的。
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