专家分析

　　在考虑保险保障之前，先明白购买保险的几个“先后”：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。

　　当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类：

　　1、是传统教育年金保险，比如18岁（一般是上大学的年龄）开始每年领取，连续四年结束。还有到25周岁，领取保险金的，这样险种领取金额固定、保障明确。

　　2、是市场目前较热的万能险、或投连险，以投资增值方式作为将来教育的储备，主要体现在三大灵活性：交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。

　　投保前要先了解以下基本原则：

　　先大人，后小孩。父母才是孩子最大的保障，买保险，不能主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多一些。但惟独保险，家长自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。父母没有保险，孩子谈不上保障。只给孩子买保险这是中国家庭投保出现最大的误区。

　　科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：

　　意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。

　　孩子小首先考虑完善意外、重疾、医疗，在保障的基础上在考虑教育；其实购买保险的顺序：先大人后孩子，先家庭支柱后家庭成员，先保障后理财（意外、重疾、寿险、医疗、养老、教育、理财），因此在为孩子办理保障的同时，首先完善大人的保障，因为只有大人有保障，才能给孩子更加有保障以及稳定的生活。

　　如果年交费在2000左右，又要有初中，高中和大学的教育金领取，做是肯定能做，但做出来估计会达不到实际效果，建议只做大学教育金和创业金，同时附加一个定期的重大疾病险。

　　在这里我建议您首先为孩子完善未成年人医保，以及计划生育险。这都是政府提供的一种福利政策，费用便宜，保障还挺高的。商业保险首先要买的就是重大疾病险，你的想法是完全正确的！商业险建议选择阳光天使。他具有以下几大特征：

　　大病/医疗，全面兼顾：不仅涵盖22种少儿及成人常见重大疾病，提供长至25周岁、高达2倍基本保额的重疾保障。同时，意外门诊、住院、手术费用等每年不限次数、不分项目按比例配付。

　　特种疾病，额外给付：针对发病率日益上升的小儿白血病，更额外给付30%基本保额，总保额高达230%。

　　教育经费，提前储备：孩子年满18～21周岁，每年给付大学教育金，25周岁再得丰厚留学或创业金，帮助孩子放飞梦想。

　　保费豁免，爱心呵护：在交费期内，投保家长同时享有身故、全残及30种重大疾病保障，让爱心呵护永不中断。

　　案例分析

　　宝宝健康教育综合理财管理计划