家庭情况：已婚，马上会有一个小宝宝加入，有自住房两套，一套在外出租，月租金1000元，一套自住，有一套商品房自用，月还贷款：4500元，社会保险拥有情况：有社会保险，老婆自己也有保险。商业保险拥有情况：两人都没有任何商业保险，需求哪方面的保险：主要是想要以重大疾病与养老为主保险

　　专家分析

　　您的情况购买健康保障类产品应该如实告知，一般会有三种结果，第一，拒保。第二，加费承保，第三，单项责任免除。

　　您是家庭的重担，建议寿险完善意外，其次是选择重大疾病的健康保障产品，保额要随着年龄的增大会随着长大，而且年老后会转化为养老年金的终身健康保障型产品。其次是你的老婆，也是以健康保障为主，小孩出生后，医疗，疾病保障为首选，其次可以在小孩身上多投资点理财型产品（因为保费较低），给自己的家庭留下一笔会长大的固定资产，从而终身达到财富自由！

　　结合你的具体情况，首先需要了解所述糖尿病的严重程度，和所选择的保险公司的专业业务人员一起，经核保部门审核确定，能否正常投保/需要加费投保或者是不能投保。

　　这个确定后，设置和搭配组合保险计划，才好衡量。

　　保险理财的基本原则：理财首要理健康，投资先固保障底（呵呵，自己总结的）。

　　首先是完善家庭成员的保障型保险，把保障做足，进行人生风险转移，主要解决身价、意外、重疾、医疗方面的问题。

　　在保障型保险的基础上，进行理财型保险做保守投资。

　　这两步完成，呵呵，家庭理财的根基稳固，就好好干吧，稳步实现家庭生活品质的逐步提升。

　　至于具体的保险计划，特别是家庭的综合保障理财计划，这里基本上做不出，牵涉到保险险种的选择与搭配，缴费期限的长短，保额的具体设置，等等，没有深入的交流，把握不住你的家庭的具体情况，无法设置的。

　　选择保险应首先考虑保障型的（意外、医疗、重疾、住院），保费低保额高；先有了保障在经济允许情况下再考虑理财、教育、养老、投资分红保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳。保障额度是您年收入的5-10倍。

　　太保20周年，热销《金享人生两全保险》集身价、重疾（35种）、养老、分红四位一体，一份真正会长大的保险，万一可以取大钱，平平安安可养老。一张保单解决医疗和养老两大难题。

　　案例分析

　　最佳家庭组合（智胜人生+吉星送宝）