专家分析

　　作为28岁左右的男同志，收入比较稳定，同时家庭责任也越来越重，需要花钱的地方也会很多。是否适合你自己，首先，请问你都有什么保障？社保是否具有？是否有房贷车贷？有无其他负债？具体你想解决什么问题？有什么样的预期？计划短期还是中长期规划？只有把这些你的思路搞清了，我们推荐给的就是适合你自己的最好的方案。因此保险是交几十年保障一辈子的事情，明确保障缺口之后再选择适合的组合方案。仅供参考。

　　根据你的情况，保险规划最主要是意外和健康保障为主，新华保险三险一金的吉祥如意保障方案，可以参考一下，意外，健康。分红。满期养老作补充。保障健康的同时储蓄养老。强制储蓄专款专用健康。

　　每年4800元，起步即有20万+分红的意外或疾病保障；

　　有10万32类重大疾病或手术呵护，独立保额设置，既时理赔不影响后期领取及寿险保障。

　　满期领取10万+42年累积红利和终了红利作为养老的补充，假定较高收益时可以领取26万左右作为养老补充。

　　最主要是一份保单起步就解决30万保障。满期还可以领取。

　　没有最好的产品，适合自己的需求真正是按照自己的实际问题设计的计划才是最好，面对市场50多家寿险公司，产品化同质化越来越严重，除了关注股东背景和公司历年投资情况，请告知你的保险需求，期望收益，保障情况，其次选择一个诚信，踏实，值得信任服务很好的代理人也很关键，买保险买保障，也是买后期的服务。

　　有个保障，有分红还能养老的划算点的，人生保障应从基本保障开始规划，基本保障应覆盖寿险重疾险和意外险，如果没有社保，还要覆盖医疗险。引用1则案例，在保障36种重大疾病4种严重疾病、身故/全残的基础上，满期累积红利相当于累计保费，另有满期保额给付，可以作为养老的补充，保额20万交费20年的话，月交500元左右，20万的保障，32万左右的满期保险金+累积红利。

　　给个建议，先计算下每个月结余多少？怎么进行安排的？再考虑保险预算，因为是长期消费，不能成为生活的负担。

　　能够参加社保的话，建议先参加。您现在阶段主要是通过少保费，高保障为主，消费型相对合适。

　　目前还是先建立基本的保障，养老规划缓缓，按照您的收入的预算不能做的全面，买保险最关键的是：保额要做够，万一发生风险，能够有效地抵御。

　　案例分析

　　买保险的“五先五后”原则

　　买保险为什么买新华——新华保额分红的独特优势