近年来，伴随着中国经济的快速、稳定增长和人民收入水平的不断提高，“投资、理财”的概念已经被越来越多的中国百姓家庭所接受，从而使家庭投资理财的方法和手段诸如银行产品、证券、保险等具有了更广泛的市场基础。

　　    对于我们专业寿险代理人来讲，必须在两个方面的问题上引起足够的重视：一方面是在大众投资理财具备广泛市场需求的背景下，来自各方面的竞争给我们的生存与发展带来严峻的挑战，我们应如何应对？第二方面是如何运用科学的保险理念来启发和引导客户，让他们认识到保险在家庭投资与理财过程中的重要性和必要性，进而帮助他们做好家庭财务安排，提高他们的生活品质并防范家庭财务风险。

　　    先让我们看一看寿险营销人员面临的新的市场形势：

　　    从投资、理财的角度来看，显然寿险绝不是惟一的工具。客户更需要一种全方位和多品种的投资、理财的组合，仅有寿险产品是远远不够的。在行业内部，财险公司开始涉足寿险，银行也大力发展柜台保险业务，证券公司更是厉兵秣马，积极培养证券与保险的双料专家来延伸证券公司业务，争取客户资源。

　　    从国外发达的保险市场来看，保险中介在保费规模中可以占到60％―80％的比例。我国在保险业发展的政策趋势上也必然会迈出这一步，寿险公司当然也愿意借此降低自己的经营成本。

　　    综观发达国家保险业的发展历史与现状，尽管保险中介业务十分发达，大量的寿险公司专业代理人仍活跃在发达的寿险市场上。

　　    因此，可以说专业寿险代理人在我国寿险业今后发展的历程中，一定会有自己的发展空间，市场是需要我们的。关键问题是我们如何找准自己的市场定位，树立起公司和个人的优质、专业、高效的服务品牌。

　　    关于面对竞争与挑战，我们应如何应对，有如下几点建议：

　　    在深入学习寿险专业理论与实务的同时，一定要涉猎财产保险、证券投资产品、收藏等与家庭投资理财相关的知识。逐步使自己成为一个真正意义上的全方位的理财规划师，以适应新的市场形势对我们的要求。

　　    在树立个人服务品牌上下工夫。比如对老客户的细心经营、贴心服务，对新客户的个性化服务（即创新）及保险附加值服务等等。

　　    在专业工具、资料配备上，也一定要有自己专业的品牌，要舍得投资。

　　    总之，在当今中国，大众投资理财的市场需求已愈发呈现出它的巨大魅力，而保险产品将在其中发挥着十分重要的作用，同时我们也面临严峻的挑战。能否抓住市场机遇，保生存，求发展，需要勇气，更靠实力。