三十好几的大龄新婚夫妻，在倾两家之力解决了买房、装修、办婚礼等大事后，如何盘点手中现有资源，通过节流、投资等方法，尽快筹措出一笔15万左右的BB“生产费”？

　　刘鑫今年34岁，邱晓莉今年33岁，按时下流行的分类都属“大龄青年”之列。今年九月，这两位大龄男女青年相互“解救”，在上海西区举办了一场低调而温馨的婚礼。两个多月过去，大红喜字还簇新地贴在床头，这对新婚夫妻就被双方老人催促喜上加喜，早生贵子。

　　“造人大计一直在议事日程之中，因为我老婆也33岁了，算高龄产妇，不能再拖。”刘鑫说，不管是为了一个健康的BB，还是为了老婆的健康，“都该生了。”

　　但问题来了。两人刚刚买房、装修、结婚，双方家庭差不多已经倾其所有，但生育同样也是一笔不小的支出。如果再加上各种边际支出、机会成本——比如说邱晓莉在产前和产后休假时的收入降低、生育时的潜在风险、宝宝出生后的各种开支以及教育基金筹备等等，对一个新建家庭的财务也会造成相当大的冲击。

　　“怎么办？”刘鑫颇为困惑。

　　生BB的“代价”

　　眼下生一个孩子究竟需要哪些方面的支出？邱晓莉询问了身边几个有经验的女友，列出了一张较详细的清单。

　　产前支出：包括孕妇的营养、保健、服装、检查等费用。为了给胎儿发育以最好、最及时的营养补充，每个月的营养支出在2000元左右，一年共计2.4元(包括孕前调理身体的支出)；保健方面，孕妇健身课程，费用约在每年3000元左右；防护服和内外孕妇装，一年5000元左右预算必不可少；而产检的费用，如果去好一点的私立医院，也要达到万元以上。共计4万元左右。

　　生产费用：从入院待产一直到月子期结束时的费用。除了手术费、住院费、还包括产妇坐月子的支出。一般，如果围产期检查选择了私立医院，基本生产也会选择私立医院。私立医院的顺产费基本都在1万元以上，而剖腹产的费用则在1.5万元以上，不包括床位费。若“打包”套餐的话，顺产的费用在2.5万元以上，剖腹产则要三四万元。此外，为省心和母子健康考虑，眼下不少孕妇产后会选择住进台湾人开设的月子中心，这同样是一笔不小的支出。

　　产后费用：婴儿的生活费，如环保儿童房、有机奶粉、天然织物童装、无添加沐浴露等等，这些环保的产品要比一般的贵上20%～50%。如果新妈希望恢复产前身材，除了营养调配，瘦身项目还有很多。“目前在上海，如果只请1个月，月嫂的平均工资在6000元左右。如果长期请的话，也起码3000元/月。”以3个月计，产后费用起码要两三万。

　　保障费用：刚生完宝宝，要哺乳的新妈还不能马上工作，家庭收入会减少一半。因此，要为家里的经济支柱——新爸的安全投入保障。这份保险额度为家庭年收入的5～10倍为宜。它属消费型保险，每年的投入不超过2000元，所以不会增加家庭财务的压力。

　　以上相加，生一个孩子的代价在10万元左右。“这还只是阶段性的费用，如果我生育后不能立刻上班，就得在银行多预存点钱，起码保证一年的生活费吧。”邱晓莉说，需要把生BB基金提高到15万元才能够令人完全放心。

　　在刘鑫35岁前，如何能既保障原有生活质量不变、按时还房贷，又筹措到15万的生育基金呢？理财顾问给出了建议：