投资与理财有明显区别

　　毛丹平表示，投资和理财有非常明显的区别。简单来讲，投资关注的是资金回报，投资的基本定义是牺牲当前的利益博取未来的收益。而理财在学术上的定义，是通过对财富资源的管理实现生活目标的过程。理财包含两方面内容，第一是规划，第二是配置，在规划和配置的基础上再进行投资。理财关注的是财富与生活目标之间的达成程度。投资和理财的绩效考核指标也是不一样的。个人理财成就关注两个指标：一个是生息资产，它在整个资产中的占比怎么样，这是配置问题。第二是净资产，就是净财富。净财富的增加由三个因素决定：净储蓄的增加、投资收益、资产折旧。如果是投资，关注的是生息资产的收益，但如果是理财，还要关注另外两个指标：一是收入减去消费带来的结余，二是折旧。

　　宜稳健中偏进取

　　谈到今年如何理财时，毛丹平表示，现在处于经济复苏的后期，繁荣期还没有到来，但因中国庞大的农村市场消费依然旺盛，繁荣期值得期待。她认为，现阶段应该采取稳健中偏进取的理财策略，可以先拿50%左右的资金配置在偏保守的产品，如3个月内的银行理财产品，之后就可把剩余的资金配置在风险较高的产品，如股票、基金等。

　　在回答网友关于保险的问题时，毛丹平认为，30岁到60岁之间保险的作用非常重要，对于中产阶级来说，可以基本配置定期寿险加分红险。其中分红险是不错的投资品种，它的特点是保底+保息+分红，保底2%再加保息2%再加分红，这样就能有效抵御通胀，一般来讲，分红险的收益比一年期银行存款利率要高。

　　创富期多投资股票与基金

　　毛丹平认为，财富生命周期可以分为四个阶段，分别是创造财富阶段、管理财富阶段、消耗财富阶段、传承财富阶段，这四个阶段会有不同的理财策略。对于刚工作的年轻人，毛丹平建议要增加人力资本的投资，收入方面一部分投资生息资产，一部分投向继续教育。年轻的时候是创造财富的阶段，创造财富需要冒一定风险，所以年轻的时候如果有结余，可以多投资股票与基金。而到了退休以后，需要更多的关注资产的流动性，要保持足够的现金流，因为退休以后靠的是资产来生活，而不是靠工作赚钱生活。

　　毛丹平最后表示，要充分利用自己的财富资源为将来的生活做准备。资产和收入构成人生的财富资源，所有的理财都应围绕着怎样提高财产收入和工作收入来进行。财富的增加由三个因素决定，一是投资收益、二是创造力、三是现有资产的折旧。投资和理财的目的，都是为了生活得更加幸福。