中年人如何购买保险？从江城各大保险机构后了解到，50岁左右的投保人如果购买健康疾病类保险很不划算，可以尝试购买中短期理财产品，而具有保障和理财双功能的险种是首选。
“中年人一般
事业有成，具有一定的经济实力，但年岁过高，买保险时受到诸多限制。”一家保险机构的代理人介绍，这类人群选择保险产品时，适宜首选储蓄品种，这类产品收益稳定，收益时间在10年上下，属于中短期投资，而其中“
万能险”等险种还同时具有部分保障功能。
保险专家也提醒中年投保人，选择产品时，要注重收益的稳定性，不要一味追求高收益。“高收益意味着高风险，中老年人理财赚取养老钱还是越稳定越好。”
人到中年，理财关注重点在孩子教育和个人退休问题上。
各保障稳定，建议多方配置以保退休后继续小康
我今年45岁，我先生48岁，俩人都在国有企业上班。我先生年收入税后20万，我年入6万元。膝下有一个女儿，已读大四。现家有住房一处，市值127万元，无房贷，有地下车位3个，一个自用，两个出租，收入1000元/月，双方家庭父母均有收入、有住房，眼下还无需我们接济。现家庭有现金50万元，股票和基金现值35万。
【理财需求】因个人身体等原因，打算申请提前退休，退后每年有2.5万元。请问，如何规划，退休后家庭生活不会太拮据？
理财分析
家庭整体收入不错各方保障亦稳定
从该读者的来信中，可以看得出，她的家庭整体收入状况还不错，收入来源方面也较为稳定。由于夫妻两人均于国企工作，各种养老、保险等保障较好，只要科学打理家财，未来生活肯定会更加幸福。
不过，由于该读者提供的家庭资料不太齐全，如现在家庭的月支出以及未来的一个具体的退休规划理财目标。所以，只能在这里根据眼下普遍消费水平假定一下。现假定该读者家庭每月月支出为5000元，她的先生60岁退休，假定两人寿命为80岁。
理财建议
增加保额多方投资
首先，建议该读者应当加强
养老保险、
医疗保险以及商业保险方面的保障，总体保额可加到200万元。因为暂时还不知该读者夫妻两人是否有购买商业保险，特别是
重大疾病方面的险种，应该提高保障额度。假若目前还未配置的话，这里还是建议根据夫妻两人的具体身体状况，配置相应的适合险种。
根据目前的宏观经济持续成长状况，经济成长率预估为9%，通货膨胀率预估为3%，费用上涨率3%，该读者年收入成长率假设为5%，与社会平均工资成长率相同。在这种情况下，等到先生60岁退休时，将可累积到约393万元。那么，现假设按读者夫妻两人余寿以80岁阶段来计算，往后每年两人可用约24万元，摊到每月即1.2万元，该笔费用已超过通胀所带来的货币贬值。
那么如何达到并合理利用这一笔退休金？理财师建议该读者，现在可以进行如下规划，首先，留存三万元用于备用金，因为已经有近一半资金投资于风险资产，所以现在的现金当中，建议20%购买三年期国债，50%购买五年期银保产品，余下资金可购买银行理财产品及货币基金，以防突发性事件使用；再者，从现在开始每月开始进行基金及股票定投，建议定投金额为3000元/月；最后，余下的资金可以累积到货币基金，待储备到一定金额再转到其余的投资上，同时需关注到明年女儿大学毕业后是否要用到创业资金。
