专家分析

　　根据你的情况，给的建议是先完善你和你老公的保障，毕竟他单位的商业保险不能保证一辈子的，如有好的机会和能力的提升会有更好的选择其他单位。最好的保障和理财计划是要自己来掌控才是最好最放心的。根据年收入的15%来支配家庭的保险计划是最合理的，可以先完善两夫妻的重大疾病风险和意外保障和医疗，同时兼顾未来的养老。还有孩子的计划是拖不得的，比同龄年纪办过教育金的，你家的迟了好多年啦。建议是短期的理财型适合孩子，不会为未来增加负担。同时你可以先了解下平安金融公司，实力公司能带给客户未来的收益和好的服务。

　　首先要先完善你的医保，然后再考虑商业保险，如果要买保险，保险要先保障（意外、医疗、重大疾病），后投资（养老、教育、理财等），意外险是一定要考虑的。然后再考虑重大疾病，据全球统计，每6个人当中，一生会中风一次，最后才考虑未来养老金。如果没有意外及大病规划，养老是没有用的。正确做法，或者一个完善的保险方案应该是一个组合如：

　　寿险+重疾+意外伤害+意外医疗+住院医疗

　　看的出你的家庭是个各方面都比较稳定的家庭，债务也不算很多，每月能有1万左右的结余，是该有个比较好的规划，让您的钱为您生钱，从你的投资来看，你应该算是比较保守的那种，基本的投资都在储蓄方面，一般家庭大致的收支情况应该是月收入的40-50%作为家庭开支（生活费、衣食住行等）10%左右作为人情开销（朋友间的请客、礼数等）10-15%作为高收益投资（股票、基金、房产、黄金等）10%作为银行存款（定期存款、银行理财等）10-15%作为家庭的保障（养老保障、医疗保障、教育金保障），有了这样合理的规划，您的家庭才会过得越来越红火。

　　从保障来看，您的家庭除了老公有部分的商业医疗保障外，没有做过其他任何的保障，也就是说一旦家庭中的任何成员有了风险，都将是非常严重的打击，所以还是很有必要考虑为家庭撑起一把保护伞的，你的先生医疗的保障不错，不过不清楚这20万是属于什么医疗保障？是小病住院还是大病医疗？还有您和您先生的养老问题，现在的社会养老保险虽然大家都有，但社保只是保不是包，他只能给您最基本的养老保障，不能让您老年的生活品质还和工作时一样，所以必须提早为自己做养老金的补充，中国平安的智胜人生是您可以考虑的一款产品。还有您的孩子，现在已经上一年级了，现在孩子的读书费用也是家庭开支必不可少的费用，特别是高中和大学的费用，都是一笔不小的开支，所以提早为孩子做教育金的储蓄也是非常有必要的，您可以考虑中国平安的世纪天骄或者是吉星送宝这两款产品，都是非常不错的产品。

　　专家建议

　　给你们的建议是：

　　先生：瑞鑫两全+福满一生+吉祥卡D妻子：瑞鑫两全+吉祥卡D孩子：福禄宝宝+住院医疗

　　先生是家庭收入的支柱，而福满一生有相当高的意外保障，所以这是为先生加配的。福禄宝宝既是投资险，又能为孩子准备教育金