专家分析

　　投保预算建议控制在年收入的15%以内。在你的孩子们目前的年龄阶段，投保的话应先把他们的健康人身保障做好，健康保障方面可以考虑下信诚人寿的〔宝康〕少儿意外伤害保险计划，年交保费只需几百元一年，就可以拥有一份完整的健康保障。健康保障做好之后再考虑投保一些教育准备计划，用作他们将来的大学教育金。教育金的准备顺序按年龄大小从高至低排序。

　　保险没有最好的产品，只有最适合你的产品！你要清楚你是想通过保险解决什么问题，然后结合自己的年龄家庭收入来选择合适的产品。选择尽责的代理人也是很重要的孩子小，抵抗力差，没有防护意识，所以给宝宝投保意外和医疗是首先考虑的问题，保障一定做全，建议先完善少儿社保或商业医保卡，同时结合商业教育金与少儿重疾，教育金组合很关键，不要买返还类，保费过高压力大，孩子的保单要有投保人豁免，这样大人即使遭遇不幸，孩子的保单不受影响，一般保费的支出控制在年收入的10%-15%为宜。在选择保险的顺序上，应先保大人，再保孩子，因为父母是孩子最好的保护伞，如果父母只顾给孩子买保险而忽略自身保障，那么一旦出险，孩子的保障也就无从谈起。

　　首先：请问您自己拥有的保障又多少呢？足够了吗？一家之主才是需要最大的保障。

　　第二：宝宝的保障计划：

　　1、医疗方面：首先先完善社区儿童医保，其次同时由于宝宝的活泼好动，意外伤害中的磕磕碰碰，烧伤、烫伤的事情也在所难免；由于环境的污染，装修的污染、食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以关于宝宝的意外医疗和重大疾病要及时补充。

　　2、教育储备金方面，当前教育储蓄类的险种中，主要分为两类：

　　市场目前较热的万能险、或投连险，以投资增值方式作为将来教育的储备，主要体现在三大灵活性：交费灵活、保障灵活、支取灵活。一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统教育年金险种。

　　商业险主要考虑弥补少儿医保的不足。

　　由于性质所致，政府为儿童提供的医疗保障费用很低，只能为家长们提供最基本的、部分的儿童住院医疗费用。

　　孩子成长过程中，主要面临两类医疗风险，与之相对应的，家长们有两类医疗费用需要重点考虑。一类是平日里因小病住院所产生的医疗费用，而另一类则是孩子患上重大疾病等产生的较高额的医疗费用。

　　针对这两种医疗费用，对于前者，家长们可以考虑以费用型或津贴型的住院医疗保险来弥补；而对于后者，则可以考虑以少儿重大疾病保险来弥补。