专家分析

　　首先我认为，你应该算一下，现在假如你存10万块到银行，10年20年30年之后吗，你的这个钱还是这个钱，那30年之后也是早贬值了啊。

　　所以，如果想买保险就要有一种长远的打算和计划，如果只是想找一种短期有收益见效的投资方法，那建议你不要买保险了。因为保险基本都是要至少20年以后才能看得到收益的。

　　保险不是收益最好的理财工具，但是保险的真谛是保障，只有保险才能起到雪中送炭的作用，所以不是保险不好，是你对保险的理解有偏差。

　　但是你说的收益不如银行，但是您把钱存到银行就不贬值了吗？如果您觉得收益低，第一要看您买的是哪家公司的保险，小公司的保险当然收益不高，第二，看您的投入多少，投的越多当让收益才会越大，您说是吧？

　　钱要贬值是世界经济的规律，社会在进步嘛，保险就是把贬值的这个“损失”减到最小的途径之一

　　如果您想投入1万，第二年账户里就变1万5，那您就选择其他的投资方式吧，这不是保险的功能。

　　之所以孩子未来的教育金考虑通过保险这个渠道，收益并不是最最重要的，那是其他渠道也就是孩子父母要解决的收入增长问题，但保险一定是最安全的那个渠道。另外，保险独有的投保人大病或者任何原因身故豁免今后各期保费的功能，未来那笔给到孩子的钱一定可以100%的实现，这点恐怕其他的渠道也提供不了。

　　收益的话做好股票基金与债券基金的比例搭配，10年期以上实现年均收益10%，20年左右本金翻个几番通过投连险来解决也并不是什么不靠谱的事情。

　　最关键，作为孩子未来成长受教育所依赖的经济来源，你们夫妻二人做到给自己按照年收入最低10倍保额来规划投保寿险、意外、大病与养老了吗？未来能不给子女留负担吗？

　　保险的主要功能是保障，投资理财只是锦上添花的附加功能，你能计算出收益，但是你算的出来风险吗？同样是一种方法5万元全存银行，另外一种方法4000元买保险，46000元存银行。万一生个大病，花费了10万，第一种方法你一下子就得把银行积蓄全用完，还欠5万呢！而保险，仅仅花4000元，就能马上给付你10万，还有银行储蓄46000元呢，你说哪个好？哪个不好？

　　保险、银行、证券都有它存在的价值，只是资金的运用形式不同。

　　买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

　　建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。

　　商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。医疗方面大部分问题可以解决了。

　　大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。

　　再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。

　　案例分析

　　典型中端客户一家三口信诚人寿安家乐业保障计划