专家分析

　　小孩会自身免疫力低、身体发育不健全、风险抵抗能力弱，意外和疾病发生几率较高。

　　首先应该规避的是可能出现的风险，即意外、疾病。意外险和重疾险是必备的保护伞，并附加住院医疗险，以备因意外、疾病而支付治疗费用，投保顺序应以意外、医疗、重疾为先，其次再考虑教育金及其他投资型保险产品的适度配置才是上策。

　　买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

　　建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。

　　商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。医疗方面大部分问题可以解决了。

　　大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。

　　再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。

　　银行的作用适应用短期储蓄（通胀这么高，如果你存在银行的钱是活期，那么我们的钱一年将以5%的利率在贬值），靠长期的储蓄是无法解决我们孩子的教育费用，医疗保障，养老等问题的。

　　可以给孩子存教育金（，这是一笔刚性支出不能拖不能等得，现在有能力就多存一点，以后就拿多一点教育金，提前分期付款，好过到时候一次性付款，钱不够还得去借）再补充一份医疗保险卡，200-300元，就可以解决一年10万元的住院医疗，5000元意外门诊的医疗保障。

　　大人永远是宝宝最好的保障！（购买保险不是给孩子吃饭穿衣，把最好的留给孩子，保险可以帮助我们突然发生意外或者疾病来不及照顾孩子，有笔钱可以帮我们履行对孩子的经济责任）

　　所以也可以考虑给自己购买一份保险，前15年保自己，15年后（孩子18岁读大学）提取保单价值，补充孩子的大学教育费用。前期保大人，后期保孩子，一举两得，也体现了保险的价值。

　　案例分析

　　『综合金融--寿险』0周岁女宝宝的健康医疗保障账户

　　每天2-4元钱，解决孩子全面医疗