定期保险，到期反本金，四岁男童，希望交十年，外加意外医疗和大病保险，希望年缴费在2500以下，最好在2000元以下。

　　专家分析

　　不知道小孩有没有街道或社区医保类保险保障？建议首先完善这一步。

　　另外商业保险方面给您推荐国寿瑞鑫两全，在您的保费预算内，三年一返还，保障12类重大疾病，三倍赔付，年年分红，八十岁返还3倍保额满期金!每三年返还部分和分红还可以为孩子做教育储备金或者以后的养老金。

　　还有一点就是，在保障小孩的同时千万不要忽略大人的保障，大人是孩子最好的保护伞，如果情况允许，建议也给大人做好补充方案！

　　1.对于重疾类保险，一般是缴费时间越长越合适喔。一方面，您每年缴费不多，另一方面，一旦被保险人身患重疾，还能享受豁免今后保险费的功能。

　　2.对于您的宝贝来说，首先应考虑孩子的意外、医疗保障，然后再考虑重大疾病险（儿童购买重疾险一定要其中保有白血病），最后再考虑孩子的教育金储备问题。

　　3.另外，大人才是孩子最大的保障，建议先完善大人的寿险、意外、重疾保障，再考虑孩子的喔。

　　4.为孩子买保险，保险费最好不要超过投保人年收入的10%。

　　①建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。

　　②商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。医疗方面大部分问题可以解决了。

　　③大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。

　　④再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。

　　建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗，然后再考虑给宝宝买商业险补充。商业保险的话，建议首先考虑孩子的意外医疗、住院医疗保障，然后再考虑重大疾病保障，最后再考虑孩子的教育金储备问题。

　　宝宝买保障,建议参考以下几点:

　　1.宝宝先完善少儿医保或农合.

　　2.宝宝抵抗能力弱,伤风感冒很正常,再者自我防范意识较差,磕磕碰碰在所难免,建议意外医疗/住院要优先考虑.

　　3.年交保费控制在家庭年收入的10%-20%.

　　4.如果家庭经济允许的情况下,可再考虑给宝宝开个户头,存一笔教育金,可附加豁免.

　　5.买保险即是买保障,其实大人是孩子最好的保障,建议先完善大人的保障部分.

　　案例参考

　　青少年的综合保障计划-（人保寿险康宁两全保障计划）

　　“人保寿险金色朝阳”少儿保障案例三（年缴2000左右）