想买个分红型的，时间不要太长！给孩子买的，不要超过20年额的

　　专家分析

　　一、先给孩子办理居民医保或者新农合。

　　二、有一款孩子的商业医疗报销，一年200元，可以报销2000的意外医疗和20000元的疾病医疗。

　　三、重大疾病的保障也不可或缺，毕竟现在奶粉、环境等等变化，这方面的保障是必须的。

　　四、教育金提前储蓄也是不可或缺。

　　五、最好选择带有保费豁免的产品，这样假设发生风险，后期保费也不会成为家庭的负担。

　　六、建议给大人先进行保障，毕竟，所有的家庭开支和保费都是有大人来缴纳的。

　　◆买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。

　　◆建议先完善最基础的医保或者农村合作医疗。一年几十元，比较实用的。

　　◆商业险类，重疾险、意外险、住院医疗险类都是必备的。比如说：0—2周岁，360元一年，3—18周岁，180元一年就可以有重大疾病3万，住院医疗10万，意外医疗5000元，意外身故与意外残疾与疾病身故5万。医疗方面大部分问题可以解决了。

　　◆大人是小孩最好的保险，千万不要忽视大人自身的保障，特别是家里的经济支柱可以先买好，比如说重疾险、意外险、定期寿险类，低保费高保障，这些比单纯买教育金附加微不足道的保费豁免更加有意义。

　　◆再有多余的资金可以考虑买些教育金、创业婚嫁金类的，量力而行，不要弄的经济负担过重，影响到日常生活品质就可以了。

　　少儿保险是体现家长对孩子永恒的爱的一种方式，更是一份真正的责任，是值得购买的，但是家庭保障规划中还是应该将大人的保障放在首位，毕竟父母才是孩子真正的保险，父母有保障才能给孩子周全的保护.其实目前看来宝宝的保障已经够完善了，不知道作为父母的你们保障是否也已经完善，你们才是孩子最好的保障，如果在有预算的条件下，可以考虑宝宝的分红险很多，有教育金的、还有终身返款的和终身健康分红的。恒安标准人寿采用英式的保额分红和累积式分红，这里为您推荐的是“恒爱相传”终身返款的这种，同时还可以附加少儿重疾、少儿意外伤害，养育年金等功能。例如，1岁投保（恒爱相传的险种，大家通常选择五年和十年存费的），3岁开始返款，逢双返款：5岁，7岁，9岁，，66，85岁还有祝寿金，一直返款到99岁。这款险种可以呵护孩子一生.目前此款产品是市场上收益最高，回报最快的家庭理财产品。

　　在购买少儿险时，记得选择附加保费豁免功能。保费豁免，顾名思义在某些特定情况下投保人可以不再缴纳后续保费，但保险合同仍然有效。最常见的是“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”。保费豁免附加功能与少儿险的组合搭配最为常见。

　　作为主要缴费力量，家长都应考虑购买一份保费豁免附加险，来确保一旦不幸发生，给孩子的保险保障仍然可以继续有效。保费豁免功能可以说是为儿童险上的安全锁。

　　案例参考

　　宝贝的吉祥星计划

　　成功理财从保险开始

　　0岁宝宝完美吉祥三宝金管家计划