自由职业，28岁，意外险、重大疾病险、理财分红功能兼备的险种

　　专家分析

　　返还型的保额做不高，10万大病20年缴费保障终身，分红3000-4000元的样子，投连3000元以内15万寿险外加10万意外和每次2万的意外医疗，具体参考案例。

　　建议重点考察下定期寿险附加大病，这个很低的保费可以寿险保额做高到上百万保障未来20年，彻底解决对家人爱与责任的问题。

　　您可以购买万能险，万能险保障高，保额可调，兼顾了重疾、意外及意外医疗，无需多缴费。还有缓交功能，在经济情况较差的时候可以不交，只要账户里的钱够扣保障费用就好，保单照样有效。另外您收入较好的情况下，购买一些分红型理财产品，再附加住院医疗及附加定期。分红型产品可以保障您的资金流。

　　保险设计都是根据每个人情况，信息您的需求综合因素设计的，可是您目前提供资料有限。

　　是否有社保，收入如何？单身还是有孩子等？收入与家庭责任不同保障设计也不同。

　　如果就按照您目前的需求建议您考虑投连险与大病，意外，定期险组合，我不知道您预算多少。

　　人一生有三种风险，一是意外，二是重疾，三是活得太长。

　　但前两者的发生如果不做好风险规划的话，会使家庭收入中断进入困境。所以你现在急需解决的是意外和重疾，如果条件允许的话补充养老。

　　1把人生的这三大风险提早规划好，才能确保完满人生。

　　2建议提高身故和重疾保额，兼顾医疗。一生平安可转化为养老金

　　3保费为年收入的10-15%左右为宜，这样生活品质不受影响

　　4方案推荐：传统分红型+定寿，还有一款纯保障型

　　安享人生（养老重疾）+吉祥相伴；健康人生+意外+医疗

　　28岁正是好年纪，意外风险保障要高一些。国寿福满一生两全保险分红型，1000%的意外保障，年年返还；年年有分红，可以抵御通货膨胀；有急用保单可以借款缓解经济压力，手续简便；75岁满期。同时可以办理国寿康宁终身重大疾病保险，组合险中互相补充，解决实际问题。

　　在保费预算不高，经济条件一般情况下，考虑商业保险应该先把意外保障、疾病特别是大病保障做好规避，就是要优先选择此类保险。解决人生面临的健康风险。

　　在基本保障做好规划的情况下，经济条件允许，可是适当进行养老保险、分红理财保险的选择，这样，可以让未来的钱为养老生活的品质增砖添瓦，锦上添花。

　　案例参考

　　[原创]26岁健康理财保险方案

　　月供2818千万养老百万寿险大病搬回家

　　平安智胜人生综合保障计划