专家分析
本质上两者是差不多的，因为设定有保证收益，所以资金投向都是7成以上投向债券市场（固定收益类），剩下3成放股票市场（权益类）。区别在于万能险费用上更加透明，在保费保额等各个方面更加灵活。
如果一定要搞一个保障终身的大病险，个人意见附加在分红险里略好一些，因为这张保单一般20年缴费期完成后一定可以伴随你终身。
如果侧重退休前年轻时需要高额保障，考虑到未来的经济状况变化需求变化保费保额加减要更加灵活，那显然是万能险（债券年均收益4%左右）和投资方向更灵活自主的投连险（定投股票基金10年期以上年均收益>9%）。
1.买保险要看需要，你现在有什么保障呢，有社保，或是单位的补充商业吗。
2.目前有么有贷款压力，或是需要赡养老人？
3.万能更适合想买高保障的人，或者是要一般保障，但希望尽快升值的人。万能险具有一定的灵活性。
4.分红险是比较保守的保险，投保时，年保费，缴费年数，保多少万，都是固定的，简单明了。长期看分红收益不错。
万能险的优势是缴费比较灵活，但是具有一定的风险性，一般情况下是前20年是保障，然后是收益。分红险的种类有很多，有保障类的分红险和理财型的分红险，但是分红险是目前各大保险公司主推险种，虽然分红是具有不确定性，但是总的来说还是比较平稳的，缴费没有万能险灵活，但是险种先对万能险内容较为简单，更容易让客户理解。所以各有优势。
1：您刚结婚，不久的将来就会多一个宝宝，所以您的家庭责任很重，您的保障需要设计的相对来说高一些，而且不知道您现在有没有房贷或者车贷，假如有的话保额还该设计的更高！
2：人生分为好几个不同的阶段，您选万能险的话，事业拼搏期可以把保额调高，将来要养老的时候在把保额调低，这样的话可以应对人生不同阶段的不同需求，万能险才有这个功能！
28岁刚组建家庭的男性，事业和家庭正处于发展状态，可以说肩负的责任也相当大。建议险种组合以保障为主，主要有意外、重疾、医疗，再适当补充住院津贴。经济允许时在考虑养老规划及理财类险种。
案例参考
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