保险理财产品是既具有保险保障功能，又包含金融理财功能的保险产品。目前我国保险市场上主要的保险理财产品包括
分红保险、
万能保险、
投资连结保险和变额年金。保险理财产品虽然与传统保险产品在理财功能上存在差异，但两者的保险责任形态基本一致，保险理财产品也可开发成
两全保险、
终身寿险、
年金保险、
定期寿险等，各自具有合同中规定的保险利益。
1999年由平安推出的国内首款投资连结保险《平安世纪理财》开创了我国保险理财市场的先河，十多年来，保险理财产品伴随着投保人日益强化的投保意识和理财意识、保险市场日趋完善化的监管体制，经历了也有风雨也有晴的日子。面临着资本市场的起起伏伏，保险理财产品的前景面临着不小的挑战，但更蕴藏机遇。我们从保险理财产品类别、保险理财产品保费收入、保险理财产品结构、保险理财产品经营机构、保险理财产品法律监管五个角度，对风风雨雨的十多年保险理财产品市场发展进行简单的梳理。
保险理财的含义
保险理财就是利用保险特有的功能，保障资产的安全和增值，延续个人的经济生命，这就是保险理财最基本的含义以及其产生的最初目的。就对比而言，在理财方面，已有的寿险产品的理财功能比财险产品更加的有效，由于
人寿保险的特殊性，在提供保障的同时也附加了更多的理财功能，所以现有的保险理财的产品以及产品组合，多是运用寿险产品来进行运用的。
保险理财的功能
保险理财最主要的功能就是筹措资金，保险法中明确规定了“现金价值不丧失条款”，即客户虽然与保险公司签订了合同，但是客户有权中止合同，并得到相应的退保金额。这里的“现金价值”是指保单所有人终止合同并向保险公司退保时，保险公司保证给付的金额。所以，如果客户在短期内急需资金，有一时筹措不到资金时，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司取得相应数额的贷款。同时，现在保险市场上的一些新型人寿保险产品不仅具有保障功能，而且具有一定的投资功能，所以，这种类型的保险产品在如今通胀预期高涨的资本市场上受到了更大的青睐。
