年龄：31月收入：2800月支出：1800无债务，存款余额约30000，已有保险为新农合，无其他保险，农村户口，有一子，4岁，父母，岳父母。妻，工资约1000/月，除新农合外无其他保险

　　专家分析

　　以你的家庭情况确实需要通过商业保险来作为保障，控制保费在年收入的15%-20%之间，不要造成太大的负担，给家庭成员买点纯保障型的保险，经济好点的话可以考虑其他险种。

　　你的家庭状况实际上是每月结余有2000元，每年结余在2.4万元。这种情况你和爱人都可以选购

　　1、终身分红型产品附加重大疾病保险（两人每年6000左右即可拥有每人10万元保障），终身的寿险和重疾保障会让您比较安心，而分红可以做养老补充；

　　2、同时你们每人还可以办理定期寿险（两个人每年不到700元即可每人额外拥有10万保到55岁的定期寿险）。

　　3、附加住院医疗你们可以根据自己的情况随时附加，但意外及意外医疗两人每年只需200元就可以拥有是一定要办理的。

　　您这样每年的保费在7000元左右，您和爱人每人拥有26万元左右的身价保障，10万元的重疾保障和6000元的意外医疗保障。

　　还有1.7万可以供你支配当然你最好把孩子的保险也考虑进去孩子的保障不会太贵有个2000元左右就可以搞定，教育准备金你用保险或是储蓄的方式准备都是可以的。

　　其实对于您家庭而言，目前保障最重要，建议能做些纯保障型的产品来解决您的当务之急。

　　医疗险也只有新农合，其实报销比例不多，还是希望能多完善一下吧。

　　意外险必不可少，医疗险增加一些可报销自费药的产品，重疾险和寿险建议能够做定期与终身相结合，用最少的钱规避一个大的风险，做一份合理的保障规划。保障优先于理财，所以您可以把保障做充足的情况下再去考虑其他的。

　　办保险真正的目的和意义在于保障，办保险，意外伤害、住院医疗、重大疾病应是首选，之后再考虑投资理财，办理保险不是为了改变生活，而是为了防止生活被改变，有道是：“中病输掉一头牛，大病卖掉一栋楼；辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。”这样的例子在现实生活中比比皆是。

　　现阶段，由于环境恶化等因素，现在的疾病，尤其是重大疾病，已经出现了“三高一低”的情况（治疗费用高、治愈率高、患病概率提高、患病的年龄阶段降低），高昂的治疗费用令很多家庭备受重击。针对这种情况，我们一定要积极的采取行动，未雨绸缪。

　　建议您先考虑：意外险+医疗险+重疾险，经济条件允许后可以再再追加养老和理财方面的保险。

　　案例参考

　　月光族的福音——每月300元解决后顾之忧

　　1岁宝宝的保障计划（鑫盛+卡）

　　健康保险：社保之外还需要什么健康险？