一项受欢迎的投资产品，既要有较高的收益率，又要有较小的风险。
投资时，你需要注意是否合法、是否最大限度的提高了专家利用率、是否最大限度的享受复利、年均投资收益率是否能达到30%以上。前两个能帮你降低投资风险，后两个能帮你提高投资收益率。
投资产品是否合法
什么投资产品风险最高？当然是不合法、不受国家法律保护的投资产品风险最高。所以选择投资产品第一个原则就是看其是否合法。目前社会上流行的一种"资本运作"的投资，据说是从广西白海发起的，目前已蔓延到全国许多城市，所谓"资本运作"的投资有这样几个特点：一是谎言邀约，先不能和邀请的朋友说实话；二是异地操作，不能在本地操作；三是没有公司，不注册、没执照，完全是暗箱操作；四是没有产品，没有利润，完全是用后面人交的钱发给前面的人。其实这种投资模式是国际上有名的"庞氏骗局"在中国的翻版。
大家在选择投资产品时，首先要看是否合法，要学会用国家法律保护自己的投资，降低自己的投资风险。
是否最大限度的提高了专家利用率
投资股票，是利用企业的技术专家和经营专家为自己打工；投资基金，是利用基金公司的专家为自己打工；投资保险，是利用保险公司的专家为自己打工；投资银行的理财产品，是利用银行的专家为自己打工。如果你买一只股票，只是利用了企业一层专家的智慧为自己把关；如果你买一只偏股型的基金，是由基金公司的专家筛选出四、五只股票组成的，就包含了发行股票的企业和基金公司两层专家的智慧，投资风险比买股票相对要小一些；如果你买一只成长型的投资连结险，是由保险公司的专家筛选出四、五只偏股型基金组成的，这就包含了发行股票的企业和基金公司再加上保险公司三层专家的智慧；投资风险又要小一些。但是投资风险和投资收益是成正比的，如果你投对了一只股票，当然要比基金和投资连结险的收益要大的多。
是否最大限度的享受复利
复利，被爱因斯坦誉为"是本世纪最伟大的发明"、"是宇宙间最强大的能量"。
复利是财富的第一倍增器，是投资理财首选的增值方法，是打开财富大门的秘密武器。受到投资大师和世界级成功人士的酷爱。
《单利与复利对比表》
（投资：10万美元）单位：万美元
年利率4%8%12%16%
时间单利复利单利复利单利复利单利复利
10年414.8821.61231.11644.1
20年821.91646.62496.532194.7
30年1232.424100.648299.664858.5
我们知道了复利效应，就应该在平常的投资实践中有意识地去寻找那些有复利的投资项目。什么投资项目具有复利效应呢？例如：股票、基金，只要选对了，坚持长期持有，就能分享到复利效应。巴菲特就是因为长期持有"可口可乐"的股票而不断享受复利的丰厚回报。再如：分红保险有两种，一种是现金分红，一种是增额分红，现金分红是单利，增额分红是复利。所谓增额分红保险就是保险公司把每年分给你的红利加在你的保额上，第二年连本带利继续滚动分红。
值得指出的是，在保险产品中，能够分享复利效应最大的还应该是"投资连结险"，因为投连险和股票、基金是紧密相连的，只要在自己的投连险帐户上坚持长期持有，最少五年内不动，必能看出复利效应。
年均投资收益率是否能达到30%以上
有的人会问：是不是太高了？30%的收益率能达到吗？其实在800多只开放式基金中有三分之一的年均收益率都能超过30%，下面列出部分年均收益率超过30%的基金供参考：
年均收益率超过30%的部分基金（截止时间：2011年05月13日）
排名基金
代码基金
名称单位净值
（元）成立日期
(年.月.日)成立以来总投资收益率（%）年均收益率（%）
1000011华夏大盘精选混合13.005004.08.111453.21217.87
2163402兴全趋势投资混合1.019505.11.03530.6996.49
3519015海富通精选混合0.794007.04.09389.4195.44
4002011华夏红利混合1.909005.06.30546.8892.38
5163302大摩资源优选混合2.172505.09.27512.1590.33
6288002华夏收入股票2.529005.11.17477.7186.86
7519001银华价值优选股票1.500905.09.27476.6984.07
8375010上投摩根中国优势混合2.462404.09.15500.4575.03
9100020富国天益价值0.981504.06.15513.2274.17
10161005富国天惠成长混合1.568905.11.16406.1673.85
有的人会问：股票、基金投资收益是比银行储蓄和买国债高，但是我不会选，选不好赔了怎么办？其实股票、基金是一种中、长期的投资，一旦选好，就不要轻易地进行交易。凡是赢了点儿就跑，输了就害怕，最后宁可割肉也平仓的投资者，大多都赔钱，赢也赢不了大钱。如上表中的基金"华夏大盘精选"，04年8月买进的投资者又有多少人能坚持到今天呢？恐怕年收益率到20%、50%、100%时，见好就收的人不在少数；恐怕05年、08年两次熊市大底前熬不住"割肉"的人也会有不少。可是如果能坚持到今天，还不到7年，就能有1453%的投资收益！是不是充分利用了复利效应？
如果说你没时间、没技术、没精力去选股票、基金，那么你可以选择"瑞泰人寿"的投资连结险，也叫"基金的基金"，让专家帮你不断地筛选基金，让你永远保持一组优秀的基金投资组合。
