中国人寿龙年推新品 巧用分红应对温和通胀 

核心提示：2012年，家庭理财计划到底该如何规划?怎样才能在保证资金安全性的前提下，使手中的资产不至于缩水并且保值增值呢?中国人寿理财专家表示，“.....

年终岁末，不少上班族都会拿到一笔丰厚的年终奖，外出创业返乡人士也会带回一年的储蓄，而此时正是对家庭理财计划进行盘点和整理的好时节。经历了2011年持续上涨的通胀压力以及资宣城市场持续震荡的洗礼，2012年，家庭理财计划到底该如何规划?怎样才能在保证资金安全性的前提下，使手中的资产不至于缩水并且保值增值呢?中国人寿理财专家表示，“对于普通百姓来说，对抗通胀仍然是新年理财计划需要解决的首要问题。”

近一段时间以来，持续蔓延的欧债危机给全球经济复苏蒙上了阴影。自金融危机以来，国内资宣城市场低迷，股票、基金市场，以及投连险与万能险的收益降幅明显，基金、投连险等理财产品呈降温态势。而一直被视为避险工具的黄金投资，随着近期国际金价的不断震荡，投资风险显著增大。“在弱市格局下，投资者的理财心理更趋稳健。2012年，普通百姓应该在关注资金安全性的基础上关注资金的收益性，兼具保障功能和稳健收益的分红险仍旧是不错的选择。”中国人寿产品开发相关人士表示。

分红险仍是2012年市场主流

自2010年以来，国内寿险市场上，分红险一枝独秀成为市场主流，2011年分红险更是大放异彩。此前保监会统计数据显示，今年上半年分红险占我国寿险市场份额已达91.6%，万能险和投连险业务占比由去年同期的10.7%下降至0.8%。业内资深人士分析认为，2012年，分红险仍将占据国内寿险市场主流。

分红险对抗通胀的有效工具，中国人寿投资部相关人士介绍，保险公司的分红产品除了固定收益外还有分红收益。分红险的主要投资渠道是银行大额协议存款、国债等，其中投资在银行大额协议存款的比例最大，占到了投资总体的60%还多，其次才是国债、股权类产品和不动产类等。央行加息后，协议存款和新发债券的利率也随之上浮，从而使分红险的红利随息而动，分红收益也更加丰厚。分红险的分红水平，与保险公司的投资能力高低直接相关。

业内理财专家表示，在目前的通胀环境下，投保人还是选择有分红功能的产品比较合适。因为它能将固定利率转变为浮动利率，而实际分红和结算利率也将视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定年预定利率不超过2.5%的限制。而且，有分红功能的产品在将来市场利率上升后，投保者能在一定程度上得到保险公司的补偿。

作为首家在市场上推出分红险的寿险公司，中国人寿10年来累计实现分红险保费收入已达1万亿元。分红险保费规模稳步增长，也稳固了中国人寿在国内寿险市场上难以撼动的龙头地位。据统计，自中国人寿首家推出分红险以来，从2000年到2009年，中国人寿十年来分红险保费收入的年均增幅达到126.57%，10年间，累计实现分红险保费收入达到10591.38亿元。而作为国内最大的机构投资者，中国人寿也为广大客户带来了不菲的收益。据统计，从2004年到2009年，中国人寿已经为客户分配红利620.7亿元。

中国人寿主力险种全新升级

——隆重推出“福禄鑫尊”

进入2011年12月以来，国内各家寿险公司纷纷推出新产品，用以备战2012年的开门红。记者在采访中了解到，这些产品大多仍旧以分红险为主。

近期，国内寿险龙头中国人寿推出了一款新品“福禄金尊”的升级产品——“福禄鑫尊”两全保险(分红型)，此险种是国内首款“返本后还收益”的保险理财产品。据了解，此次推出的国寿“福禄鑫尊”除了具有传统分红保险的分红、累积生息、定期返还等基本功能外，仍旧保留了老险种“返还后还收益”的特点，也就是说该产品在约定年龄返还本金之后，还可以领取生存金和分红直至终身。

理财与保障两者兼顾，作为国内A股市场最大的机构投资者，中国人寿的分红险账户收益也一直引领市场前列。中国人寿副总裁苏恒轩表示，对于普通百姓来说，购买分红保险，具有安全性。客户在购买分红险后，即获得了一份固定有保底的保单收益，具有较为稳定的收益性。同时，分红险还可以帮助客户实现保值增值，有效抵御通货膨胀对家庭资产的不利影响。考虑到目前市场的需求，中国人寿此次推出的“福禄鑫尊”两全保险(分红型)，在设计产品时就进行了精准定位，充分地将对抗通胀加保障双重功能考虑其中。

该产品共体现出了四大特点。一、返还后还收益。祝寿金领取前，每三年可以领取生存金;祝寿金领取日被保险人生存，返还所交保费;祝寿金领取日起，被保险人生存，每年按基本保险金额的10%给付生存保险金。二、增额领取和增效领取，有效对抗通胀。祝寿金领取日前，被保险人生存每满三年，按基本保险金额的一定比例给付生存保险金，首次给付比例为15%，以后每次增加3%，但给付比例最高为30%，给付生存保险金的同时按期交保费的2%进行增效返还;祝寿金领取日起，被保险人生存，每年按基本保险金额的10%给付生存保险金。三、保障范围广。无论祝寿金领取前后，都具备身故保障。祝寿金领取日前：十八周岁前身故，返还所交保费(不计利息);十八周岁起至祝寿金领取日前身故：于合同生效之日起一年内因疾病身故，返还所交保费(不计利息);因前述以外情形身故，按所交保费(不计利息)的105%。祝寿金领取日起：身故时返还基本保险金额与身故时现金价值的较大者。四、累积生息。生存类保险金可累积生息。

业内理财专家表示，“福禄鑫尊”是一款集子女教育、养老保障、理财规划、身故保障于一身的全能型产品。如果假定60岁为祝寿金领取日，对于青少年来说，60岁前，每三年的定期返还，可以作为成长教育金，让孩子成长无忧。同时该产品提供祝寿金和分红，还可兼顾养老，加上投保年龄越小，领取次数越多，保障越高。对于中青年来说，分红险的稳定收益可以科学理财，规避了投资风险，使资产保值增值。约定年龄还本、固定返还的功能可以实现60岁前理财，60岁之后养老。同时产品提供的身故保障，可以免除家人担忧，为家庭规避风险。而对于中老年人来说，则满足了稳健理财和安心养老的需求。

此产品在宣城市上市以来就受到市民的追捧，仅在元月1日一天宣城市共收取新产品保费600余万元，为宣城市的市民理财渠道又增加了一个不错的选择。

（来源：安青网）