会理财胜过高薪水

　　从金钱的角度讲，人的生活无非分成两部分：上班赚钱，下班理财。很多人往往注重上班赚钱，也

就是高薪水，而忽略了理财的重要性。即使你有高薪水，如果不能合理的理财，也会让自己衣食有忧，

因为你很难做到一辈子有高薪水，尤其是在你退休后，你就没有薪水了，但你还要继续生活，而生活的

来源就是你年轻时积累的财富。这本书的书名：高薪水比不上会理财，已经点出了问题的关键。

　　我把收入比做一条河，财富就是个水库，花出去的钱就是流出去的水，即使你有高薪水，如果都花

出去了，那么你的水库还是干枯的，也就是说你没有财。因此理财是始于消费的，合理控制消费是理财

的第一步。书中提到的谨慎消费的观点我是完全赞成的，也是非常正确的。谨慎消费的一个核心内容就

是不要过度负债消费，这值得很多年轻人引起重视。

　　在你的收入，也就是薪水进入你的水库之前，要经过税收这一关，也就是我们常说的税后收入。在

美国，职业理财师的一项重要工作就是帮助客户进行税务筹划，在国内目前还没有引起人们足够的重视

，因为我们的税收制度还不完善。随着我们国家税收制度的改革，税务筹划会成为理财的一个新重点，

书中提到的递延纳税对我们很有启发性。

　　当你有了剩余的收入后，也就是你有了财之后，就要考虑投资的问题，因为如果把钱都存在银行里

，你的钱就会贬值，因为银行存款利率跑不过通货膨胀。我建议你把钱分成三份：应急钱、养命钱和闲

钱。应急钱和养命钱应该存在银行里，储蓄是理财最基础的手段，一个人没有银行存款心里会没有安全

感。这点我和书中的观点不谋而合。记住：银行永远是金钱最好的住所。

　　你应该用闲钱投资，而股票和基金是最好的长期投资工具。长期投资股票和基金可以跑赢通货膨胀

。如果你熟悉股票投资，你完全可以自己投资，如果你上班没有时间研究股票，那你就选择投资基金，

而投资指数基金是很简单有效的方法。不要选择衍生金融工具投资，他们复杂难懂，风险很大。我的这

些观点和书中的建议完全相同的。

　　对于房产投资，书中的观点是：不是好的投资对象。对此我有不同的想法：在未来的20到30年，国

内的房价是上升趋势的，是很好的投资对象。但是，房产适合有钱人进行投资。我和作者观点不同的原

因是因为我们身处不同的国家。房产本身就是地域化的投资产品。

　　保险是理财的必需品，我讲过一句话：一个人没有保险就是财富裸体。我说的保险是指保障型的保

险：意外伤害保险、重大疾病保险、定期寿险、医疗保险等。保险还有储蓄型的保险，相当于银行存款;

还有投资型的保险，相当于买基金。一个人拥有保障型保险就可以了!