从“通胀”到可能的“通缩”，利率和理财品收益下行已是无可避免的事实，在这样的大环境下，投资者该如何做，才能锁定收益？理财师给你支招。
招数一：存款选长期。降息后一年期银行定期存款基准利率为3％，即使绝大多数银行都对一年期银行存款利率上浮10％到3.3％，以10万元存款定存一年算，利息为3300元，比降息前上浮到顶的利息3575元减少了275元。由于央行降息预期仍在，储蓄族预计还会遭受损失，此时不妨选择较长期限的定期存款如三年期定存或购买国债来锁定利息收入；
招数二：若想获得比储蓄更高的收益，并锁定下行风险，则可选择中长期银行理财产品。“整体来看，市场资金成本中枢下行在未来将继续影响银行理财产品的收益率，投资者在选择理财产品的时候可以考虑选择期限较长的品种以规避收益率下行带来的损失。”普益财富研究员叶林峰称。
招数三：可考虑优先购买城商行的理财产品，从发行历史看，其产品预期收益率普遍比大银行要高；
招数四：根据风险决定投资配置。对追求稳健收益的人来说，可同时配置如国债、保险、货币基金等风险相对较低的产品，对有风险承受能力的人来说，可以考虑长期投资其他风险较高的产品如指数基金等。对于那些看似预期收益率高的结构性或挂钩型理财产品，则建议慎重购买，因为从历史表现来看其预期收益率实现的可能性很低，即使真的实现了收益率也并不算高。此外，信托产品的预期收益率也会走低，大额资金投资者还需考虑其他更合理的投资渠道；
招数五：可对黄金进行阶段性建仓。普通投资者应进行多元化配置分散风险，除银行理财产品、保险外，还可考虑配置一定的实物黄金或做纸黄金。因为从长期来看，黄金牛市仍未结束，仍有上涨预期，建议可进行阶段性建仓。
（来源：金融界）
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