张先生：我今年30岁，借款10万与妻子一起做了小本生意，年收入5万，目前没有存款，也没有任何的保险，没有做过投资，随着孩子的出生与物价的上涨，压力越来越大，该如何理财？
李佳程：通过对张先生家庭情况的了解，我们认为张先生的家庭首先要解决的是保障的问题，其次再考虑财富积累的问题。张先生与妻子做小本生意，这是家庭的主要收入来源，且张先生的家庭有较高的负债比例，所以首先要给家人足够的保障。
我们建议：张先生及张太太首先要配备足够的寿险和重大疾病险，寿险的保额至少可以覆盖张先生家庭的负债，保障家庭的整体经济稳定；其次，建议小孩出生后，投保一份教育险，建议最好带保费豁免条款，一方面当因家庭变故而无法继续交保费时，他们的孩子仍然可以通过豁免条款得到保障，另一方面也为孩子将来的教育经费做好准备。第二点再考虑张先生的财富积累问题，张先生目前的收入状况、家庭条件使得张先生的风险承受能力较低，建议张先生每月拿出固定的金额做零存整取，稳定地积累家庭资产，当有充足的资产积累后，再考虑是先清还债务还是做投资。
（来源：城市信报）
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