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“涉世不久”的年轻男女如何理财
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[导读]:由于王先生就职于外贸公司,是一位年轻的上班族,并且未婚无住宅,家庭负担轻,鉴于投资经验只有不到1年时间,投资知识少,通过年龄、就业置业状况、投资经验及家庭负担综合评分考虑,王先生属于风险偏好型,具有中高等风险承受能力。

  组合投资,理性消费,调低购房预期,参加工作不久的年轻人应该如何规划?习惯了依靠父母的收入以及各种保障,独立不久的年轻一族如何为自己将来的人生做好理财、保险等各种打算,成为不少“涉世不久”的年轻男女首先考虑的难题。

  读者王先生打来热线电话咨询,他已经工作两年了,手头也有了些存款,但是,对于如何理财还是一头雾水,看到各家银行推出的理财产品,也不知道如何根据自己的情况进行投资理财。

  记者对入职3年内的白领人群进行了调查采访,有50%的人基本不理财,只进行单纯的存款。有30%的人有理财意识,但由于缺乏理财知识,尝试理财投资后,因收益不大,处在“理财休眠期”状态。有20%的人对每月收入,进行定期存款,以及合理化的理财规划项目。

  为此,记者邀请华夏银行青岛南京路支行理财经理戴琳以王先生为例,为其量身定做理财方案。同时也给职场新手一个指导。

  一、基本情况

  王先生,26岁,单身,本科毕业,目前为某外贸公司职员,工作2年,与父母同住。目前资产情况为现金及活期存款6万元,定期存款2万元,债券基金及股票3.2万元,无负债。每月税后收入5000元,年终奖5万元。衣食费支出2000元,交通费支出1000元,其他支出500元。参加社会医疗保险

  二、理财目标

  2年后购房

  三、客户风险属性

  由于王先生就职于外贸公司,是一位年轻的上班族,并且未婚无住宅,家庭负担轻,鉴于投资经验只有不到1年时间,投资知识少,通过年龄、就业置业状况、投资经验及家庭负担综合评分考虑,王先生属于风险偏好型,具有中高等风险承受能力。

  四、宏观经济与基本假设

  为方便数据统计、财务计算与分析,对部分经济数据作以下假设:

  1、房贷执行基准利率6.55%,还款方式采取等额本息法。

  2、投资项目平均报酬率:存款3.3%,债券4.5%,银行理财5%,货币基金3%,债券基金5%,股票9%

  3、通货膨胀率=房价增长率=工资增长率=红利增长率=4%

  4、社会保障缴费费率参照青岛当地评价水平

  5、王先生所在公司运营状况良好,每年分红稳定

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