形形色色的理财概念、理财产品让人们新奇、困惑甚至迷失。投资理财的知识积累并不能保证得到满意的理财结果。不可胜数的事实告诉我们，成功理财不仅需要知识的积累，更需要掌握要点。
一、以人为本
“我们的财富，被流逝的岁月一件件地抢走”。人最宝贵的东西无过于生命和生命历程。我们用今天的放弃换取明天的回报，其目的让我们的生命更精彩而不是其他。钱财积累过少，可能日后难以维持自身的生活水平，钱财积累过多，也不能更多地增加幸福。牺牲自己，成就子女是中国人的宝贵品质，但对子孙而言，不一定需要过多的金钱，“子孙若如我，留钱做什么？贤而多财则损其志；子孙不如我，留钱做什么？愚而多财则增其过！”。理财还要贴合人生，生命短短几十年，年轻的时候宜进取，年老的时候宜保守，不要做与年龄不相符的理财。
二、量力而行
人贵有自知之明，要选择与自己收入水平，风险承受能力、年龄、职业、能力相匹配的投资方式，在投资之前，要对自己有个清晰的认识。“我们的自爱本能，使我们把自己看得比实际要高。”过于自信就意味着低估了风险，很可能遭到市场的报复。“把顶不住的重物放在自己的头上太不光彩，因为膝盖很快就会发软，只能又把重物放下。”理财一定要量入而出，这样才能合理计划,心态平和，借钱投资不是理财，而是赌博。投资理财投入的精力要恰当，否则必然影响生活和工作，得不偿失。“要做自己最擅长的事。”对于年轻人而言，钱装进口袋不如装进脑袋，更多地投入到学习工作中才能实现最大的价值。对于大部分人而言，缺乏投资理财的专业技能，在纷繁复杂的投资环境中容易迷失自我，这时候不如选择专业理财工具，例如基金定投，长期寿险，银行理财等。
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