案例：肖先生，原本是一家房产企业的普通职员，2008年初开了个体公司，从事装潢行业，年收入一跃上升至50万元。但自从进入2011年，由于房地产调控，市场竞争激烈，公司能接到的订单数量大幅萎缩，个人收入也直线下降。目前，肖先生的月收入只能维持在8000元左右，前几年留下公司流动资金80万元。肖先生已有住房，面积98平方米市价可达到310万元。肖太太为全职主妇，没有收入。目前肖先生小孩刚1岁，每月买奶粉、尿布，就至少花费1500元，加上其他家庭的开支，肖先生压力倍增。
目标：1.在如今公司经营陷入困境的情况下，如何理财为家庭资产的保值增值；2.筹备孩子上初中时有10万元左右的教育金用于学费开支。
理财建议
投资理财需要平和的心态，切忌急功近利。由于肖先生在房地产红火的时候赚钱太快，无法接受理财产品较低的投资收益，总想着以小博大、赚快钱、赚大钱，这种投机式的投资方式不适合肖先生的家庭状况，也不是正确的家庭理财方式。积少成多、步步为营才是长远之计。肖先生目前的家庭月收入只有8000元左右，面临通货膨胀物价上涨，开支难免捉襟见肘。建议使用信用卡刷卡，一方面利用信用卡最长56天的免息还款期减少现金支出，另一方面也可以享受各类刷卡返现活动以及积分兑换优惠。这样，每月的现金结余部分建议投资货币基金或超短期理财产品。
肖先生希望能有产品可以在孩子上初中时有10万元左右的教育金用于学费开支。出于这个考虑建议可购买市场上灵活性较强的年金型保险。如有的产品年金既可以每年领取，也可以放入年金账户累计生息。给孩子现在投保的话，年金可等到孩子13岁上初中时和保单累计红利账户一并领取，且在年金支取后保单仍能存续，所涉及的保障利益继续有效。
出于为客户开展综合规划的目的，建议肖先生把私人家庭装潢逐步拓展到企业装潢，拓宽业务范围，寻找更多机遇，建议在经济环境逐步向好之后，可以申请个人经营性贷款，运用财务杠杆将企业做大做强。肖先生可以借助交行小企业创新产品等金融资源，解决许多现有的公司经营问题，助力企业的成长。
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