产品介绍
本产品是中银日积月累系列下的一个子产品，主要投资于固定收益市场，为投资者提供类似于活期存款的流动性，产品每工作日开放申购和赎回，资金实时到账，收益率每日报价，远远超过活期存款利率，没有申购和赎回费用，是一款现金管理产品。产品主要投向银行间债券市场，投资目标是运用尽可能保证资产安全性和流动性的策略，获取稳健收益。
适宜客户
1．拥有较高流动性要求的闲置资金的个人投。
2．希望获得比较稳定、高于活期存款收益的投资者。
3．有投资经验和无投资经验的投资者。
产品功能：为投资者提供类似于活期存款的流动性，以及高于活期存款的理财收益。
投资币种：人民币。
投资期限：无固定期限。
交易流程：根据产品说明书的规定办理。
风险提示
1．信用风险：如果本产品投资范围内的发行人发生信用违约，则可能影响投资人的投资本金及收益。
2．市场风险：受市场、宏观政策等因素的影响，理财计划所投资的未到期债券、央行票据、金融债等金融工具的市场价值可能下跌，影响理财计划收益。管理人将通过控制投资组合的平均剩余期限来管理市场风险。
3．流动性风险：本理财计划存续期间，投资者只能在本产品说明书规定时间内办理申购和赎回。一旦出现由于大额赎回或是其他突发事件引起的暂停申购、赎回，可能影响投资者的资金安排。
风险评级：低风险产品：本产品本金安全，且预期收益不能实现的概率较低。
流动性评级：高，除产品假日外，本产品可以每日申购赎回，能够基本满足投资者的流动性需求。
收益性：预期收益率超过活期存款利率。具体的测算方法为按照投资对象的市场收益率和各自占比加权计算。举例说明，2012年5月17日客户预期可获得最高年化收益率约为2.3%。
投资领域
国债、金融债、中央银行票据；银行存款、债券回购、资金拆借；高信用级别的企业债、公司债、短期融资券、中期票据、非公开丁香债务融资工具、货币市场基金；投资范围为上述固定收益工具的基金专户理财；以及法律、法规、监管规定允许范围内的其他低风险高流动性的金融工具。
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