伴随着中国经济的高速发展，越来越多的人开始拥有私人的资产，如各类房产、股票、基金、债券、股权、期权、艺术品等等，当人们拥有这些资产时，大部分人都会去关注资产如何增值，而应用何种方式保全现有资产，确保资产的安全却不是很多人关注的，但财富保全恰恰是有产阶层确保资产稳健成长的前提条件。

　　专业的理财师为客户提供财务规划建议时，在了解了客户现有资产配置情况的同时，更重要的还要分析客户未来现金流的状况。目前有很多家庭投资组合的结果是亏损，负的现金流反而使资产下降了，而实际能带来正现金流，为家庭贡献最大的还是稳定的收入来源。例如：职业经理人40岁年收入100万，至少可工作10-20年，他未来预期给家庭带来1000-2000万的正现金流。如果是拥有多年经营实体的私营企业主，公司正常运营带来的收益就更加可观，3-5年的现金流都在千万以上。这些稳定的现金流可以用于解决家庭的日常支出、品质生活、子女教育金、父母孝养金及为“富足而退”积累足够的养老金，剩余部分还可以规划投资金融产品或不动产。

　　创造这些现金流最重要的因素是人和时间。面对没有保全的生命价值和时间，如果家庭经济支柱发生了无法预期的风险，如健康问题、意外伤残、过早的离世而没有时间去实现预期的价值，就意味着家庭的资产将面临巨大的经济损失。首先，现金流被迫减少或中断，应对生活中各项费用需要变现其它资产弥补缺口，资产减少后无法实现对子女教育的承诺及老人的孝养义务，没有充分的养老金准备……

　　科学的应用寿险对未来收入的锁定功能（锁定未来现金流），可以使家庭的有形资产得以保全，并实现持续增值的收益。专业的寿险规划建议不仅可以满足锁定收入的需求，而且可以实现增值、财富转移及传承的功能。

　　案例：

　　张总，私营企业主，36岁，妻子在家专职带2个小孩。保障建议其一：以张总为被保险人投保《花样年华终身寿险（E款）》保额1000万，年缴保费244900元，缴费20年，总保费4898000元，可在张先生发生风险时为太太及2个孩子提供生活和教育的保障，同时在张总60岁退休时保单现金价值已达到490万，这张保单可用作张总的养老金或以1000万理赔金的方式转移给2个孩子，起到资产传承作用。在企业的运营中，保单分隔了家庭和企业的资产。（文章来源：北京青年报）