这两天看到快报的报道说，最近银行的季末揽储大战已经开打了，理财产品的收益率涨了很多，我想问一下，那些收益率5%以上的理财产品是不是已经不错了？每个季度末究竟是不是购买理财产品的好时机呢？

　　没错，这几天各家银行的理财产品预期收益率连续看涨，主要原因是银行要在季度末达到存贷比考核的要求，由于今年前两个月市场资金需求旺盛，再加上楼市火爆，银行放出去了很多贷款，因此到了3月份就都非常缺钱，提高理财产品收益率，当然是最方便、最有效的揽储武器。

　　从表面上看，每到季度末，趁着银行揽储心切调高理财产品收益率的时候，正是购买理财产品的最佳时机。但在决定动用资金去凑这个热闹之前，一定要仔细看清楚你买的理财产品是不是真的有“便宜”可捞。

　　首要考虑的是收益率和投资期限的匹配。

　　按照你说的预期年化收益率5%以上的产品，目前看下来，大多数产品的投资期限都在一年以上，也有很少一部分投资期限在8-12个月。还有一个很明显的现象，就是现在很多预期收益率看上去非常抢眼的产品，投资期限却在不断拉长，少则一年，多则三年，银行大有长期锁定客户资金的趋势。比如东亚银行的一款产品，投资期限达到了1098天，预期年化收益率7%；渤海银行一款产品，投资时限708天，预期年化收益率5.6%。

　　我想说的是，在季末银行疯狂揽储的热闹情景下，作为投资者，不能被某款产品很出挑的收益率迷惑，根据自己对资金流动性的要求，选择合适的期限以及尽可能高的收益率进行匹配，才是投资此类产品的不二法则。毕竟不是炒股，理财产品的季末行情，能够多出来的收益其实十分有限，如果一味追求高那么一点点的收益率，很可能会把手里的活钱变成死钱，一旦被收益率蒙蔽加入投资“持久战”，那么也完全有可能让你丧失其他投资市场未来出现的更好机会。

　　另外，季末揽储时节，虽然理财产品收益率有所提高，但资金量不大的普通投资者，却很难占到太多便宜。除了期限拉长之外，精明的银行对一些收益率抢眼的理财产品，设立了很高的投资门槛。比如某银行发行的一款99天短期理财，预期年化收益率为5%，投资门槛高达100万元起。但银行在宣传这些产品时，却很少提及投资门槛，如果你被收益率吸引前去咨询，才会被告知高门槛，如果没有这么多钱，理财经理则会马上推荐你另一款投资门槛只有5万元的产品，但同样投资期限的产品，预期年化收益率却只有4%，跟平时的收益水平相比也就半斤八两。

　　经过一番梳理，我想你也基本看清了银行季末揽储的“生意经”。总之一句话，无论是不是季末，银行的“便宜”都是很难占到的。