近日有网友发现，一些网站上“理财产品”非常诱人，1000元起步金额便可购买一份预期年化收益率为5%甚至更高的产品。而在目前一些银行推出的理财产品，最低需要5万元，而收益率也只有4.3%。这些产品靠谱吗？

　　网售产品噱头十足 在网上，这些产品基本上都重点突出预期年化收益率，而且最低投资金额都比较低，多数产品1000元即可投资，有些产品甚至只需500元，而且投资期限也不算长，多在几个月至一年之间。

　　同时，这些产品的预期年化收益率也是一个“亮点”，一般都超过了5%，有的甚至达到了5.2%。值得注意的是，在这些网站上的数据来看，这些产品的销售也非常不错，受到了许多网友的青睐，难道真的有这样门槛低、收益好、安全高的产品吗？

　　保险产品换个马甲 据业内人士介绍，原来这些所谓的“理财产品”其实就是万能险。在多款在售的产品销售页面底部，都可以看到这些产品说明书和条款，打开后仔细阅读便可发现这些产品就是万能险，出售这些产品的公司也都是保险公司。

　　万能险最大的优点就在于它既有投资的功能又有保障的功能，一部分同传统寿险一样，为客户提供人身保障；另一部分计入投资账户由专家进行投资。同时网上的确是减少了一些中间环节，降低了投资的门槛，有助于投资者的投资。但问题在于网上宣传的预期收益率能够实现吗？从近期一些保险公司发布的万能险产品的收益率来看基本上在2.5%左右，能够到3%的已经是非常罕见了，如果是按照宣传上的5%，几乎是不可能的。

　　百姓理财多个心眼 现在的一些人民币理财产品，往往会根据不同的市场热点，来进行包装。在儿童节成了亲子理财产品，在端午节则成为了小长假产品。这还算好的，还有一些与理财产品完全无关的产品，也可以进行包装，像有些民间借贷产品，也可以通过网站包装成“理财产品”。至于一些高风险的理财产品则会被称为“结构性存款”。

　　对于普通百姓来说，购买理财产品，特别是没有太多经验的人来说，最好亲自到银行的理财柜台上。但有时候，即使在银行的贵宾室中，也可以会遇到“挂羊头卖狗肉”的情况，因此最为重要的就是要仔细阅读理财产品的说明书以及签署的合同。因为，根据银监会的相关规定，购买任何的银行理财产品必须签署合同，其中会有对于风险的揭示以及对于投资对象的说明，如果这与营销人员的说法有差别的话，投资者就应该多一个心眼，千万不要看到预期收益高，就忘掉一切潜在风险。 （文章来源：文汇报）