分红保险最早产生于1776年的英国，在发达国家已经有200多岁的高龄了。对于保险经营企业来说，分红保险是抵御通货膨胀和利率波动的有力武器；对于客户来说，在享有充分保障的同时，还能分享保险公司经营成果中较高的投资回报，可谓一箭双雕。所以分红保险在国外一经推出就极受欢迎。近年来随着世界经济的发展及人们投资意识的增强，分红保险更是成为世界保险市场的主流产品，目前，北美地区80%以上的产品有分红功能，德国的分红保险占人寿保险市场的85%，在中国的香港，分红保险在人寿保险市场的占有率更是高达90%。
“其实分红的根本意图是为了保值。”一位业内人士解释，“因为存在通货膨胀等无法预测的风险，有可能保户交纳的保费到出险的时候不够负担赔偿费用，为了降低公司的风险，同时也为了保护投保人的利益，才产生了分红保险。这样保户的钱可以通过资本运营与经济进展同步发展。”应该说，保险公司在安排红利的领取———现金、累计生息、抵交保费、交清增额保险等方式时，是体现了这一思路的。也许是因为解释起来麻烦，也许是有意迎合投资者的口味，总之在实际操作中分红保险被过分强调了其具有的投资功能。现在看，这种片面既不利于人们保险意识的建立和培育，对各保险公司来说也存在巨大的信用风险。
但反过来看，误导何以得逞？这显然与消费者在购买保险时的根本出发点有直接关系。事实上，经过这么多年的市场教育，我们的消费者对于保险这一特殊商品的本质仍存在误区。郝演苏认为，保险出售的是前景，提供的是保障，这应该成为中国的消费者在认识、选择、购买保险产品时的基本出发点。国外发达国家的分红热，是在保险市场保障极为充分的前提下产生的。而我国在保险深度和密度都远未饱和的情况下，消费者一味追求保险的投资理财功能，加之对投资风险的承受能力又差，分红保险的回报率一有下降市场就出现波动，应是必然结果。他认为，已购买了分红保险的投保人，应调整心态，放眼长远，对保单长期持有。正打算购买保险的人，应认清本质，理智选择。如此说来，假如建立了购买保险是消费而非投资这一理念，还有什么样的误导能诱惑你呢？
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