“我朋友中有从事理财投资的，接触多了，我真心觉得现在中国理财市场缺少专门的理财顾问，市场上收益稍高的理财产品门槛都很高。我现在存下来的钱都放在活期了，够不上高收益，至少能灵活取用。”

　　●建议：量入为出较为可取

　　小谢的理财和消费习惯都比较可取，量入为出，并有自己的理财规划，基金定投确实是比较适合年轻人的理财方式。可能因为职业的关系，比起时下很多年轻人都没有为自己购买保障保险或者理财型保险的意识，小谢的保险意识也比较强。

　　对于闲余资金，建议预留3-6个月左右的日常家庭支出作为应急备用金。应急备用金是作为日常应对家庭临时性、突发性的支出而必须预留出来的资金，而非日常家用。建议购买银行的短期理财产品，如中国银行的中国红货币宝，可以在每个工作日的交易时间随进随出，既具有很高的流动性，又可以获得比活期高5倍以上的收益。

　　均衡配置积累原始资本

　　■档案主人：胡小姐，80后单身女，象山人

　　2008年开始工作，胡小姐工龄快5年了。相比其他受访者，胡小姐的工作更为特殊一点，她本人就是银行职工，更接近理财。那她在理财方面是否更加成熟，能给我们单身族更多的借鉴呢？

　　胡小姐现在住在父母购置的房子里，目前每月有5000元房贷，力所能及范围内，她每月也要负担一些按揭。因为工作没几年，胡小姐也说自己“原始积累的资本不多”，但是理财方面，她有自己的规划和布局。

　　“从2008年开始，我就开始基金定投，每月1000元。我也听到很多人说基金定投不赚钱，但我觉得市场下行的时候，基金份额增多，这就是定投的优势体现了。其实，对于年轻人来说，每月1000元，不存也就花了，随便去商场买双靴子都不止1000元，钱花出去根本看不出来。而基金定投虽然不见得是很好的盈利方式，对于年轻人来说，却是很好的强制储蓄的方法。”

　　除了基金定投，胡小姐还配置了一些理财产品和货币基金。“大笔闲置资金就放在理财产品里，虽然理财收益有多有少，不过银行产品很多，总比活期划算，我一般都买半年至一年期的产品。此外，我还买了货币基金，作为备用金。定投和理财产品流动性差，货币基金随时可以赎回，而且收益也还好。”

　　很多年轻人在理财时会忽视保险产品，作为专业人士的胡小姐则在几年前就选择投保了一份现金价值比较高的理财型保险产品，附加人寿保险功能。

　　●建议：消费型险种更适合白领

　　作为一位银行从业人员，胡小姐有丰富的金融知识，在理财配置上比较合理。基金定投长期投资、分摊风险的功能比较适合年轻人作为强制储蓄。目前，多家银行推出了智能定投产品，通过在市场低估的时候增加定投金额、在市场高估的时候减少定投金额来提高定投的有效性。胡小姐可以考虑选择智能定投的方式。

　　另外，从保险配置的先后顺序来说，理财型保险更偏重强制储蓄的功能，胡小姐这样的白领人士更应该选择意外险、重大疾病险等消费型险种，这些险种往往保障范围更广，更符合年轻人的保险需求。