第七届中国保险文化与品牌创新论坛暨第九届中国保险创新大奖颁奖盛典，10月23日在广东虎门丰泰花园酒店隆重举行。平安财险精算部经理赵涛在论坛上表示，互联网时代保险产品研发要市场细分。

　　以下为嘉宾发言实录：

　　赵涛：我是平安产险的赵涛，在公司主要负责产品研发。我结合个人的日常工作谈谈主要在互联网时代以及大数据方面的感受。去年我也在台上，当时的话题也是互联网，但是当时的互联网还没有今天这么受人关注，我记得那天的报告也没有就互联网做报告，今天张社长第一个报告专门是讲互联网营销方面的，可以看出互联网在这一年当中关注度越来越高。

　　我结合个人的工作主要讲三点，就是互联网时代的保险方面的创新。第一个，我们之前一直提到的互联网时代保险产品应该怎样去研发，其实很简单，就是市场细分。什么叫市场细分呢？给我的客户提供他需要的产品，这个是比较简单的。以前在传统的营销模式下做，成本会很高，我要了解一个人，我要知道他有什么需求，这是很费精力和花钱的。现在有了互联网，互联网就是把同一种人聚集到一起的平台，比如说我们是养狗的人，我们经常关注一些狗的论坛和网站，我们匹配相应的产品放到上面去卖，这是第一步叫场景化营销，就是在合适的地方去卖合适的产品，这可能是第一步。在此基础之上，怎么样让你的产品对你的客户更具黏性呢，我个人认为就是把你的产品植入到互联网品牌当中。

　　举个例子，我们公司今年新开发的一个产品叫“老年人被骗险”，这个名字比较通俗，大家理解它保什么东西。现在社会上老年人被骗的情况还是比较多，央视最近好几期在《经济半小时》里谈这个事情。怎么做营销呢？我挂到网上告诉大家买这个产品，如果你被骗了会赔你钱，但是找十个人有九个人会说自己不会被骗，这个也是经过市场认证的，基本上去采访老年人的时候他说自己肯定不会被骗，不需要这样的保险。后来我们想这个产品怎么卖得出去，最后发现有一个渠道就是老年手机，现在老年人被骗基本上是通过手机，面对面骗的概率并不是特别高，金额也不会特别大，大金额基本是通过这个通道完成的，今年有两个明星都通过这个通道被骗走比较大的钱。后来我们想怎么把这个产品非常好的卖出去，于是我们找了专门做老年人手机的厂家，就告诉他现在老年人手机基本就卖两三百块钱一个，功能非常简单，产品同质化非常严重，是个利润率不会太高的产品，我跟他们讲我有个办法能让你这个产品差异化，让你这个产品多卖几十块钱。怎么办呢？我说你帮我开发一个功能，这个功能干嘛用的呢？就是录音功能。如果这个老年人手机的通讯录里面没有呼入号码的存储记录，这个手机就自动开始录音，同时这个手机搭一个这样的保险，告诉客户你买了我这个手机以后跟别人不一样，你要是被骗的话一方面我有纪录，另一方面平安会赔钱。所以这个产品的吸引力就出来了，这就是产品差异化。

　　举这个例子是说每个产品都有相应的方式。我们以前在讲产品创新，大家一提就说你这个产品能有多大规模，这也是我们做产品开发人员头痛的事情，产品研发初期领导问我能卖两个亿吗，我说不知道，可能这个产品就挂了，因为我不控制销售。作为产品研发人员就有这种创新者的窘境，有一本书叫做《创新者的窘境》，我看了以后跟自己的情况比较类似。