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理财保险产品 “混搭”更强大
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[导读]:尽管回归保障是保险行业转型力求的方向,但与往年不同的是,在保险市场上,具有理财性质的保险产品则占据了半壁江山。记者注意到,受益于政策刺激影响,再加上人们理财意识越来越强,分红险、投连险、万能险等具有理财性质的保险产品,在今年的保险市场上占据了相当大的比例。

  尽管回归保障是保险行业转型力求的方向,但与往年不同的是,在保险市场上,具有理财性质的保险产品则占据了半壁江山。记者注意到,受益于政策刺激影响,再加上人们理财意识越来越强,分红险投连险万能险等具有理财性质的保险产品,在今年的保险市场上占据了相当大的比例。

  理财性质保险收益下滑

  据统计,今年我国纯保障型的保险产品占比不足10%,而分红险和万能险等投资型险种却增长迅速。据业内人士介绍,今年,投连险、万能险等主要投资于资本市场的产品光环不再,且收益率纷纷下滑,但主要投资于大额协议存款的分红险却依然维持了4%左右的收益,有的甚至更高。为给保险产品升级,不少保险公司将分红险的投资方选择为大型重点工程,提升了分红险的收益率。截至目前行业统计,保险分红险产品的收益率平均在4%至4.5%,跑赢了银行存款和部分理财产品。

  不过,在即将过去的2012年中,保险业受益于政策刺激跑赢了市场,但股市走弱使得整个行业未能摆脱业绩大幅下滑“魔咒”。无论是寿险的艰难恢复还是产险的继续探底,2012年保险业整体放缓了脚步,4家上市保险公司业绩均不佳。

  纯保障型产品升温

  国内某大型保险公司李瑞祥认为,对于正在“寒冬”中苦苦煎熬的险企而言,推出养老健康险无疑是一大机遇。在投资型保费增长乏力情况下,如果保障型产品能及时衔接,回归保险的最根本功能,不仅能给险企带来春天的“暖意”,对消费者而言也带来极大利好。

  实际上,养老和健康险的市场需求近两年已初露峥嵘。据某险企年报显示,新单标准保费收入前五名的产品均为重疾、意外伤害等纯保障型产品。随着政府对养老保险政策的进一步推进。“注重以人为保障的保险文化或成未来保险业发展的蓝海。”

  “混搭”购买保障型产品

  “今后选择保险产品时,应多侧重选择保障型保险产品,如意外险重疾险养老险被称为‘三大刚需保障’。投保人可根据自身情况量身定做‘全保障’型产品,选择不同的保障额度及范围,其中包括健康、医疗、养老险等。”李瑞祥建议,明年在购买保险时可将险种进行“混搭”,比如,可根据是否有医保和自己的保费预算,将重大疾病保险和医疗报销型保险或医疗津贴型保险搭配;在投保重大疾病保险时,还可将储蓄型的长期险和消费型的短期险搭配。

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