理财险还需要回归保障之根基
向日葵保险网
[导读]：理财险不仅是消费者长期关注的热点，也是监管机构的重点监管对象，特别是网销理财险，始终在风口浪尖之上。
与纯保障型产品不同，理财型产品让保险瞬间穿上了“增值”的外衣，让行业积蓄日久的营销力量得到了释放。理财型产品推出的时机正是资本市场满地飘红之时，随着投资大潮带来不菲的收益，更强化了消费者的口碑相传，比起灰头土脸的保障类产品，真可谓脱胎换骨。
实践也证明，在大家都“跑马圈地”的原始时代，谁掌握了理财型产品，谁就掌握了市场的主动权。因此，即便是在当下，理财型保险仍然被认为是保险公司规模冲刺的法宝，就连互联网保险的先驱、以“创新”扬名立万的众安保险，也开始进军理财型保险市场，其快速做大业务规模的背后用意不言而喻。虽然众安的客户数量飞速增长，但保费规模却和其500亿元的估值差距甚远，如果不在短期内扩大保费规模以提升市场地位，恐怕将有负资本市场对其寄予的厚望，所以进军理财型保险市场势在必行。
然而，保险的可持续发展是不能单纯依靠投资收益的宣传的，保险是以损失补偿为核心的金融产品，其长久发展需要坚持培养消费者的保障意识。过度强调投资收益，将使保险的保障功能更难以得到消费者的关注和认同，而一旦资本市场行情回落，承诺的收益难以达到，带来的负面影响恐怕更甚于前期的收获。被市场广为诟病的销售误导，其背后的深层次原因就是行业规模冲动与可持续发展之间的矛盾，是保费渴求和粗放管理之间的矛盾。放手一搏只是一瞬之事，但扭转形象却需长年之功。人无远虑必有近忧，在销售误导的恶劣后果已然表面化的当下，如何平衡短期利益与长期发展，是保险行业必须思考的重大问题。
保障，从未改变的核心
我们知道，保险是以风险分散和损失补偿为基本功能的经济行为，其本质是一种分配关系，通过将广大投保人的保费汇集为风险基金，以达到保障特定风险的目的。
保险的性质决定了它与银行、投资有着本质区别，保险改变了保费的所有权，将风险责任拢于自身，而银行和投资并未改变客户资产的所有权，更多的是担任资产代理的角色。
