高净值人士为什么需要高额理财险来沉淀资金？

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[导读]：理财险不是最赚钱的，但它是最安全的，它能保证我们以后的生活不会改变。它不求快、不求猛、不是投机，它帮助你沉淀资金，在保住现有财力的基础上稳步上升。

　　问题3没有选择合适的投资渠道

很多人辛辛苦苦挣了很多钱，但是守不住钱，沉淀不下来。为什么？很多时候是因为盲目投资，投资渠道选择错误。企业家如履薄冰，如何把自己和自己的老本能看好呢？先分析一下常见的投资渠道：

　　①房地产。中国人觉得买房是将钱藏起来，房产全国联网之后都要实名制，就是让你显露出来，信息更加透明，反而会造成不必要的麻烦；

　　②放贷。收益高，风险大，一定要将风险控制在可承受的范围内；

　　③古董收藏。可作为个人兴趣爱好，但别拿收藏当投资，风险大、变现慢；

　　④储蓄、银行理财。属于短期的保险柜，不适合做长期的财务规划；

　　⑤炒股。中国股市存在不合理性，没有永远的赢家。

　　每一种投资渠道都有风险，只是风险大小和你的风险承受力能否匹配。高收益总和高风险形影不离。高风险的投资往往是在赚快钱，积累财富时进行的，而当你的理财目标是沉淀资金，保住投资战果时，反而更应该考虑你的家庭财务管理结构和家庭生存周期是否匹配。

2高净值人士在沉淀资金时需要让家庭财务管理结构和家庭生存周期相匹配

　　每一个经济周期都会成就一批富豪，但也会淘汰一批昨日之星。每一年《全球财富报告》的富豪榜都会变化，所以说财富没有固定的主人。如何拥有持续稳定的现金流是每个高净值人士都需要思考的问题。那么，什么是稳定的现金流？什么样的现金流风吹雨打都不怕？我们很难去保证现在的现金流不会中断。经济有周期，人也有周期，合理的家庭财务结构要和家庭的生存周期相匹配。我们年轻的时候，依赖能力来生存，年老的时候依赖钱生存。你不可能源源不断地制造财富，只能提早准备，用你年轻时靠能力赚的钱来养活年老的自己。随着年龄的增长，每个人都会经历成年期、成熟期、老年期，而每个时期对于钱的依赖度是不同的：成年期25-35岁的成年期，依靠能力来赚钱养家，以主动收入（如工资）为主，不工作就没有收入；成熟期35-55岁的成熟期，不能完全依赖能力来赚钱，随着财富的积累，有一些钱可以用于投资理财，被动收入（资产性收入）会逐渐增加，即使你不工作，也有一笔资产性收入源源不断地进来；养老期55岁以上的养老期，考虑退休后不再工作还要保证现有的生活品质靠什么？就得靠不断积累的被动收入。那时，我们年老体弱，生活费、医疗费、康复费是一笔庞大的开支，大幅缩水的退休工资是无法支撑这笔开支的；那时，能有一笔稳定的伴随你终身的现金流是无比重要的。