担心被叫停 20多家P2P平台与险企低调合作履约险
向日葵保险网
[导读]：网贷行业的“野蛮生长”已经成为过去时。随着行业的监管趋严，对于互联网金融行业的专项整治大幕拉起，模式违规、实力不足、风控能力不够的平台都将被淘汰出局，网贷行业或许将在今年进入“最严酷的冬天”。
所谓履约保证保险，是指保险公司向履约保证保险的受益人(即债权人)承诺，如果被保险人(即债务人，P2P平台中专指借款人)不按照合同约定或法律规定履行还款义务，则由该保险公司按照保单约定承担赔偿责任的一种保险形式。履约保证保险在国际上是一个相对成熟的产品，但在国内，保险公司对保证保险的合作对象要求较高，主要限定在商业银行。
虽然与保险公司合作的P2P平台超过90家，不过据《证券日报》记者统计，引入履约保证保险的平台只有20多家。天安财险副总裁张宇生此前曾表示，能够真正为P2P平台投资者提供安全保障的险种只有“履约保证保险”。此类保险由来已久,一直以来应用于银行贷款、信托计划等金融产品中。目前，并非所有平台都具备和保险公司达成这一合作的能力。一般保险公司需要严格挑选P2P平台，并内部测算认定P2P公司信用评级较高，才会开展后续的产品合作事宜。
保险公司参与大单风控
投资者需确定保单后再投资
与普通的产品不同的是，具有履约保证保险的产品可以查看保单。以P2P平台蜜蜂有钱为例，近日，该平台牵手太平财险、长安保险两家保险公司推出具有履约保证保险的产品。在流程上，借款人首先通过平台在太平财险投保并通过核保手续，出具承保意向书和生成保单。投资者打开平台官网，选择点击履约保险产品，在产品详情页面便可查询保单号，购买成功后下载理财合同，就可以查看到被保险人名称、证件号码。然后，投资者可以登陆太平财险网站点击“财产保单信息查询”进行查询，输入投资的标的对应的保单号、被保险人证件号就可以确认是否已投保“贷款保证保险”。
从蜜蜂有钱的官网上，本报记者发现具有履约保证保险的产品确实“抢手”。该产品预期年化收益率为7%，投资期限3个月，目前已全部满额。这样的情况不仅发生在蜜蜂有钱，本报记者在咨询了多家具有履约保证保险的产品的平台后得知，具有履约保证保险的产品收益即使较不具备的保险的同样期限的产品低一些，但是满标速度也会更快一些。“在P2P行业跑路潮、倒闭潮高发的时期， 履约保证保险 对投资者来说确实有 定心丸 的作用，能在一定程度上降低投资风险”，前述业内人士对《证券日报》记者表示。
事实上，P2P平台与保险公司不仅仅只是投保与被保的关系。蜜蜂有钱CEO袁涛告诉本报记者，如果一个项目的额度较大比如几亿元，保险公司在前期就会介入到平台的风控当中，即会参与贷前审核阶段。对于平台与保险公司能够达成合作，袁涛表示，“保险公司与平台合作履约保证保险前，会对公司的团队、背景、业务、资金路径等做深入的调查”。
在保险公司与P2P平台的合约签署上，据《证券日报》记者从北京某家平台与某财险公司签订的合约显示，当发生保险合同下保险事故时，保险公司将按照合同约定，负责向借出人赔偿《借款协议》项下借入人应偿还但未偿还的借款本金及利息。此外，值得一提的是，该合同还特别约定，双方的合作仅限于平台上XX系列产品，如果想要再新增产品合作上架，平台须经过保险公司书面确认。
因此，该平台的相关人士在接受《证券日报》记者采访时表示，“投资者在投资提供履约保证保险的平台时，需要注意辨别是只对个别项目提供保险，还是覆盖所有项目。同时，投资人在看到 信用保证险 、 履约保证险 的字眼时，必须要先确认保险公司 履约保证保险 的保单，如果平台无法出具的，都可以认为没有。”
