我国互联网保险发展迅速，各种新奇的保险产品层出不穷，出现了“世界杯遗憾险”、“赏月险”、“雾霾险”、“失恋险”等一系列新颖的险种，由于其创意独特被部分媒体戏称为“奇葩险”。从精算看，其中部分险种既没有传统的精算历史数据，也没有互联网大数据支持，比如雾霾险、失恋险。从销量看，这些产品基本上没有成长为对保险企业利润和规模起到支撑作用的主流险种，有的产品只买了十几万的保费就停售了，连开发成本都不够。但是不可否认，其中也有不少十分色的产品，比如退货险，飞机延误险，订房取消险，发展都很迅速，保费规模急剧上升。2015年双十一，退货险当日保单量达到3.08亿单，同比增长65%。这些产品的发展秘诀有三条。一是紧密结合场景，比如延误险结合订机票场景。账户安全险结合支付场景。二是依靠大数据支持，可以科学精确厘定费率。三是找到大量的潜在消费者需求，并未博红颜一笑、昙花一现。
崇尚产品极懒主义
互联网保险产品主要有两种，一种就是刚才所说的创新险种，另一种是将传统险种搬到互联网渠道来卖。互联网有一个黄金法则就是用户路径越短越好。那么目前在互联网上投保的一般路径如何呢？我们认真剖析一下。
第一步，消费者清楚自己的风险所在，要去保险企业网站或第三方平台（以下简称“
保险网站”）购买保险。那么如果消费者不清楚自己有哪些风险？或者不知道某种风险用什么险种可以规避呢？似乎没人教他们该怎么做，于是一部分消费者可能跑了
第二步，消费者在保险网站选择产品。现有保险产品（险种）条款十分复杂，费率计算方式也不是那么简单。比如要计算企财险的费率得考虑工业等级、免赔等一系列因素，很费脑经。即使选择最简单的
意外险，如果在互联网上购买，即使有快速有效的引擎，也得在几家或者几十家公司里面挑个眼花缭乱。如果在一家公司定向投保，从现有保险企业网页来看，很多摸索很久才能找到购买连接。而美国第二大车险公司GEICO的整个主页就只有简单明了的一个车险购买入口，十分方便。于是又有一部分消费者要跑了。
第三步，消费者找到了需要的保险险种，准备投保。那么就得认真去看条款了，但是这些专业条款字小又专业，即使百度也找不准很多词语的准确含义。要有耐心消费者一整篇看下来，能懂也该被评个模范被保险人了。保险企业怎么也得弄个简明扼要的说明书给消费者看看。
第四步，终于开始正式投保了。要填一大堆东西，光车险就要填写投保人、被保险人及身份证、车架号、发动机号、还要选择车型，填写的东西少则10多项，多则20多项，太繁琐。目前刷脸的科技都有了，可以考虑直接手机拍照身份证和行驶证由系统转化为自动填写？
