作为一种具备投资功能的保险产品类型，分红险在销售时经常被拿来与银行存款做比较，而产品内在风险被人为掩盖。
事实上，不少保险销售人员在推荐分红险时往往会避开其保险特质，而是用储蓄型产品的概念来代替。但这是两种完全不同的产品形态，市民不要被销售人员的术语误导。
不一定能跑赢通胀
面对强烈的通胀压力，“跑不赢刘翔也要跑赢CPI”已经成为一种广泛共识，分红险“保底收益+分红”的产品结构被作为抵御通胀的有效工具而广为宣传。
实际上，并非所有分红险产品都能实现抵御通胀。据了解，目前分红险保单的预定利率在1.5%-2.5%，最终能否真正跑赢CPI还要看各家公司的实际分红率。
有信息显示，去年保险公司分红险的年度收益率在3%到5%之间，但各家公司的差异较大。据记者了解，部分主推分红险的大型寿险公司，除了常规的年度分红外，还进行了特殊分红，分红险的综合收益率较高。而一些投资收益一般的小型寿险公司去年的分红率仅有千分之几。
分红险不等同于储蓄
“零存整取，固定返还，满期返还本金，和银行存款一样。”这是最常听到的分红险宣传内容，但作为不同的性质的理财工具，分红险是不能和储蓄画等号的。
存在初始费用
首先是初始费用。对于分红险来说，特别是期缴型产品，由于其缴费期限较长，通常要分5-10年甚至20年来缴费，因此在最初几年缴费中有一部分是作为“初始费用”被扣除而不会计入保险现金价值。
因为保险公司销售一份保单会产生多项费用，包括代理人佣金、管理费用等，这些费用通常都会在投保后的前三年或前五年来提取，通过收取的保险费用来进行支付。
限制资金流动性
另一方面是流动性问题。由于上述初始费用的存在，分红险产品，提前支取投保人必须承担损失。一般来说，分红险保单要持有7-8年以上现金价值才能抵消保费，如果投保2、3年后就需要提取，则所能获得的保单现金价值肯定小于所缴保费，最高可能要损失50%的本金。因此投保期缴分红险一定要考虑到资金流动性的问题，对于短期需要现金周转的市民来说，最好不要投保过多分红险。
